Кредитные карты с льготным периодом

Содержание
  1. На что обратить внимание перед тем, как определить какую кредитную карту лучше взять
  2. Как понять — какую кредитную карту лучше оформить
  3. Тонкости выбора лучшей кредитки
  4. Необходимые документы и требования для оформления
  5. Алгоритм оформления кредитки с льготным периодом
  6. Какие кредитные карты наиболее выгодны
  7. «110 дней без %» от «Райффайзен Банка»
  8. Газпромбанк (Удобная карта — Visa)
  9. Ренессанс Кредит (365)
  10. Открытие (120 дней — Visa)
  11. Кредитная карта от банка Home Credit
  12. АТБ (Универсальная)
  13. МТС Банк (МТС Кэшбэк — MasterCard)
  14. Восточный банк
  15. «Карта возможностей» (ВТБ)
  16. «100 дней без %» («Альфа-Банк»)
  17. «Тинькофф Платинум» от «Тинькофф»
  18. Рейтинг лучших кредитных карт для автолюбителей
  19. Рейтинг кредитных карт для оплаты услуг авиационных компаний
  20. Сравнительная таблица лучших кредитных карт
  21. Проверка кредитного рейтинга
  22. Как оформить кредитную карту беспроцентно
  23. Банки эмитенты кредитных карт с льготным периодом
  24. Как не платить проценты по кредитке
  25. Особенности беспроцентного периода
  26. Как правильно пользоваться картой?
  27. Длительность льготного периода
  28. Наличие банкоматов
  29. Платежные системы
  30. Как формируется грейс-период
  31. На какие платежи распространяются грейс-льготы
  32. Как рассчитать окончание грейс-периода
  33. Типичные ошибки владельцев кредиток
  34. В чем выгода банков от льготного периода?

На что обратить внимание перед тем, как определить какую кредитную карту лучше взять

Практически каждая функция рассматриваемых продуктов располагает нюансами. Если их не учитывать, а опираться только на презентацию, то даже с индивидуальным подходом определить какую кредитку лучше оформить будет проблематично. Причем основные проблемы всплывут в процессе использования пластика. Выделить можно пять основных вопросов.

  1. Расчет льготного периода. Он может начинаться с момента первой покупки. Этот вариант наиболее удобный. Позволяет самостоятельно определить точную дату полного погашения долга. В то же время популярен и другой подход – с использованием отчетных периодов. Именно этот вариант провоцирует применять приставку «до». Ведь фактически, если сделать покупку в последний день периода трат, grace period сокращается почти на месяц. Соответственно, составит, например, не 55, а фактически 25 дней.
  2. Распространение льготного периода на разные операции. Понятно, что во всех случаях он применим к оплате покупок пластиком в магазинах. Хотя, у некоторых структур может распространяться и на снятие наличных. Нередко такая возможность важна для потребителя.
  3. Разные процентные ставки за пользование заемными средствами. Не всегда держатель пластика успевает погасить весь долг до истечения льготного периода. Поэтому важно уделять внимание и переплате. Сразу можно отметить, что лучшие кредитные карты по этому пункту предлагаются клиентам с качественной кредитной историей. Также меньшие ставки действуют на оплату покупок с помощью пластика. На снятие наличных, зачастую, — гораздо большие. Причем в большинстве случаев выгоднее взять потребительский кредит, чем использовать для займа карту.
  4. Комиссии. За обслуживание и снятие наличных. Не всегда заявляемое банками отсутствие этих трат применимо на практике. В некоторых случаях для аннулирования рассматриваемых расходов необходимо соблюдать определенные условия. Например, обслуживание может отеняться при определенной ежемесячной сумме трат с помощью пластика. Снять наличные без переплаты, по некоторым тарифам, удается только в рамках отдельного лимита. Хотя. Могут устанавливаться и приветственные периоды. То есть отмена комиссий на первый месяц-два.

Как понять — какую кредитную карту лучше оформить

Изначально важно ответить на вопрос – для каких целей будет применяться продукт. Опираясь на это и удастся понять какая кредитная карта лучше для отдельно взятого человека.

Инфографика - цель использования поможет определить какую кредитную карту лучше оформить

Всего можно выделить три варианта использования пластика:

  1. На всякий случай. Здесь в первую очередь важно полное отсутствие комиссии за обслуживание пластика и счета. Чтобы не тратить средства даже в тех случаях, когда займ не потребовался.
  2. Для активного применения. Например, ежемесячной оплаты покупок на небольшие суммы. Для этих целей стоит уделить внимание функции как кэшбэк. Причем желательно не просто определить наиболее выгодные тарифы, но и проверить лучшие кредитные карты на отзывы пользователей с детальными описаниями ситуаций. Нередко, бонусная система не такая привлекательная, как кажется на первый взгляд. Например, возврат части потраченных средств может округляться в меньшую сторону до 100 целых рублей, начисляться только по отдельным категориям и т.д.
  3. Периодические крупные покупки. Например, приобретение дорогостоящей бытовой техники, оплата учебы, ремонта и прочие существенные траты. Здесь важно уделить внимание льготному периоду. То есть самые лучшие кредитные карты для подобных целей будут те, у кого беспроцентный период составляет не менее 120 дней. Чем больше – тем лучше. Либо, если траты входят в категорию льготных, стоит выбрать карту рассрочки.

Естественно, если все три этих пункта включены в тариф продукта, то это самая лучшая кредитная карта. Ведь она соответствует любым потребностям держателя. Правда, подобных универсальных предложений единицы. Даже при их наличии, в основном, они выдаются ограниченный период времени. С дальнейшим изменением тарифа.

Важно отметить, что кредитки по изначальной своей природе не предусмотрены для использования наличных средств. Такие потребности закрывают кредиты. В то же время можно встретить предложения, где на подобные операции действует льготный период и не взимается комиссия. Обращать внимание на эти предложения стоит только при частых сложностях, которые требуют именно наличных.

Тонкости выбора лучшей кредитки

Чтобы выбрать кредитный продукт с максимально выгодными условиями, нужно четко понять, что подразумевает понятие «выгода», ведь каждый человек вкладывает в него что-то свое:

  • бесплатное или недорогое обслуживание карточки;
  • Cash Back;
  • бонусная программа за оплату покупок;
  • продолжительный льготный период;
  • начисление процентов на остаток;
  • минимальная комиссия за снятие наличных;
  • высокий лимит;
  • возможность оформления кредитки в онлайн-режиме;
  • доставка карточки курьером банка в удобное клиенту время;
  • дистанционное управление счетом;
  • отсутствие жестких требований к заемщику;
  • оперативное одобрение заявки;
  • скидки и акции для владельцев карт в магазинах-партнерах;
  • моментальная эмиссия карточек.

Необходимые документы и требования для оформления

Счет карточки с лимитом содержит деньги финансовой организации. Поэтому оформить кредитку с льготным сроком может только человек, соответствующий критериям. Среди требований, актуальных сейчас:

  1. Возраст от 18 лет. Иногда возрастной ценз выше — от 21 или даже 24 лет.
  2. Гражданство России. Иностранные граждане не могут получить карточку в российских банках.
  3. Регистрация на территории РФ. Часто требуется прописка в зоне присутствия банка.
  4. Доход. Без постоянного источника средств заявка не будет одобрена.

Чтобы получить одобрение на хороших условиях в Москве, необходимо предоставить запрашиваемые документы. Обычно в комплект входит:

  • паспорт гражданина РФ;
  • справка о доходах по форме 2-НДФЛ или на бланке банка;
  • заверенная копия трудовой книжки;
  • второй документ по запросу — ИНН, СНИЛС, загранпаспорт

Алгоритм оформления кредитки с льготным периодом

Для согласования стоит подать заявку удаленно через наш сайт. Для этого необходимо воспользоваться удобной системой поиска предложений. Используя систему фильтрации, нужно найти удобные решения. Затем отправьте запрос в один или несколько банков и ждите решения. Утверждение обычно поступает в тот же день, но в редких случаях рассмотрение откладывается до 72 часов.

Какие кредитные карты наиболее выгодны

Это не рейтинг, а список, поэтому порядок предложений не имеет значения.

«110 дней без %» от «Райффайзен Банка»

  • Грейс‑период: до 110 дней.
  • Минимальный платёж: 4% от долга.
  • Максимальный кредитный лимит: до 600 тысяч.
  • Стоимость обслуживания: 150 рублей в месяц или бесплатно при операциях по карте от 8 тысяч рублей.

Процентная ставка за оплату товаров и услуг стартует от 9,8%. А вот за снятие наличных, переводы на карты и квази‑кеш‑операции (вывод на интернет‑кошелёк или оплату услуг лотереи) она гораздо выше — 49%. В первые два месяца можно снимать наличные бесплатно без лимита, затем — до 50 тысяч. Если больше — придётся заплатить комиссию 3% от суммы операции плюс 300 рублей.

Газпромбанк (Удобная карта — Visa)

Этот банк обслуживает как важные отрасли экономики (нефтяную, газовую, атомную, металлургическую и другие), так и частных клиентов. Для последних он предлагает все виды банковских услуг.  Газпромбанк предлагает кредитную карту с большим льготным периодом и простыми условиями бесплатного обслуживания. Удобная карта оформляется за один визит в банк по паспорту, но не предлагает каких-либо бонусов.

Читайте также:  Что такое овердрафтная карта Сбербанка - Visa Classic
Льготный период до 180 дней, на безналичную оплату
Размер лимита до 600 000 рублей
Процентная ставка от 11,9% годовых
Бонусы за покупки нет
Дополнительные возможности бесконтактная оплата, поддержка Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay
Стоимость выпуска бесплатно
Стоимость обслуживания бесплатно при сумме трат от 5 000 рублей, иначе — 199 рублей в месяц
Способ оформления онлайн с доставкой на руки или в отделение банка
Сроки оформления 3-5 дней

Преимущества:

  • Бесплатные SMS-уведомления
  • Снятие наличных в любых банкоматах без комиссии
  • Простые условия бесплатного обслуживания

Недостатки:

  • Отсутствуют бонусы за покупки
  • Дорогое обслуживание при нарушении условий
  • Льготный период не действует на снятие наличных

Ренессанс Кредит (365)

Новая кредитная карта «Разумная» имеет льготный период ровно 145 дней, которые распространяются на снятие наличных, покупки и переводы, лимит 600 000 рублей, бесплатную доставку, а также ставку от 11.9%.

Плюсы:

  • Cashback выводится на основной счет
  • Получение в банке с предъявлением паспорта
  • Бесплатное обслуживание при постоянном пользовании

Минусы:

Чтобы получить большой кэшбэк требуются крупные траты

Открытие (120 дней — Visa)

Открытие — четвертый крупнейший банк России с развитой сетью отделений и банкоматов. Предлагает разнообразные услуги частным и корпоративным клиентам как непосредственно, так и через направленные на работу в режиме онлайн проекты (такие как Рокетбанк и Точка). Кредитная карта Открытия предлагает беспроцентный период в 120 дней. Лимит до 100 000 рублей можно получить без справки о доходах.

Льготный период до 120 дней, на безналичную оплату
Размер лимита до 500 000 рублей
Процентная ставка от 13,9% годовых
Бонусы за покупки нет
Дополнительные возможности бесконтактная оплата
Стоимость выпуска бесплатно
Стоимость обслуживания бесплатно при сумме трат от 5 000 рублей в месяц, иначе — 100 рублей в месяц
Способ оформления онлайн с доставкой на руки или в отделение банка
Сроки оформления 1-3 дня

Преимущества:

  • Доставка в крупных городах России
  • Можно оформить без справки о доходах
  • Бесплатное обслуживание при активном использовании

Недостатки:

  • Отсутствуют бонусы за покупки

Кредитная карта от банка Home Credit

Банк эмитент: ООО «Хоум Кредит энд Финанс банк» (34-е место по размеру активов).

Льготный период: до 12 месяцев у партнеров.

Проценты за покупки: беспроцентный период пользования.

Стоимость снятия наличных: 599 руб. за 1 операцию.

Банковский продукт «Свобода», в отличие от других предложений, является картой рассрочки. Клиенту при получении «пластика» открывается доступ к двум счетам – дебетовому и кредитному. Заемные средства позволяют приобретать товары без комиссии и переплат. Пользоваться этой «кредиткой» можно во всех торговых пунктах. Период рассрочки вне партнерской сети составляет 51 день.

После совершения покупки сумма долга делится на 10 равных частей. Платежи вносятся ежемесячно. Если приобреталось несколько товаров, их стоимость объединяется, и пользователю выставляется единый счет. Оформить эту карту могут частные лица, входящие в категорию от 18 до 70 лет при наличии паспорта, собственного мобильного телефона и стажа не менее 3-х месяцев.

АТБ (Универсальная)

Эта кредитка интересует большим беспроцентным периодом без начисления процентов. Кроме того, держатели карты получают большие бонусы в выбранных категориях. Также пользователям доступно обналичивание без комиссии в банкоматах любого банка. Чтобы получить кредитку, не нужно подтверждать свой доход.

АТБ предлагает для всех держателей одинаковые условия. Кредитка этого банка подходит для активного пользования. АТБ – это благонадежный банк. Оформление и получение происходит с предъявлением паспорта

Максимально допустимый кредитный лимит составляет 500 тысяч рублей. Продолжительность льготного периода – 120 дней. Годовая ставка по кредиту – от 11,5% годовых. Пользователям доступна система возврата средств в размере 1% на все покупки и до 10% в выбранных категориях. Оформление и последующее обслуживание бесплатные. Обратитесь в банк для получения. Время ожидания составляет до 2 рабочих дней

Плюсы:

  • Большой беспроцентный срок
  • Бесплатное обслуживание
  • Обналичивание в любых банкоматах без комиссии

Минусы:

Большая пеня за просрочку

МТС Банк (МТС Кэшбэк — MasterCard)

МТС Банк принадлежит крупному российскому оператору связи МТС. Он предлагает своим клиентам все виды банковских услуг, в том числе и кредитные карты. Кредитка этого банка примечательна не только длительным льготным периодом, но и бонусной программой, которая будет выгодна абонентам МТС.

Льготный период до 111 дней, на безналичную оплату
Размер лимита до 1 000 000 рублей
Процентная ставка от 11,9% годовыхх
Бонусы за покупки баллы МТС Кэшбэк — 5% в категориях «Кафе, рестораны, доставка еды», «Одежда» и «Товары для детей», 1% за остальные покупки, до 25% у партнеров, можно потратить на услуги связи или товары в салонах МТС
Дополнительные возможности бесконтактная оплата, поддержка Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay
Стоимость выпуска бесплатно
Стоимость обслуживания бесплатно при тратах от 8 000 рублей в месяц, иначе — 99 рублей в месяц
Способ оформления в отделении банка или салоне-магазине МТС с онлайн-заявкой
Сроки оформления 3-5 дней

Преимущества:

  • Быстрое оформление без справки о доходах
  • Бонусная программа для абонентов МТС
  • Простые условия бесплатного обслуживания

Недостатки:

  • Не подойдет клиентам других операторов связи
  • Банк не раскрывает условия бонусов до конца

Восточный банк

Предложение крупного банка включает внушительный возврат средств за покупки в различных категориях. Ежемесячно заменяйте категории для возврата средств с покупок. Привлекает бесплатное обслуживание и к клиентам не предъявлены строгие требования.

Карточка подходит для активного пользования, при этом накапливаются бонусы, которые компенсируют покупки. Чтобы получить карту, не нужно предоставлять справку о доходах.

Максимально допустимый лимит составляет 500 тысяч рублей. Продолжительность беспроцентного срока – 56 дней. Годовая % ставка – от 24%. Держателям доступны бонусы — до 5-10% в выбранных категориях и 2% на все траты. Оформление и обслуживание пластика бесплатное и все, что нужно для того, чтобы получить кредитку – заполнить форму онлайн или обратиться в банк. Время ожидания составляет 1-3 рабочих дня

Плюсы:

  • Бесплатный сервис
  • Подтверждать доход не нужно
  • Возможность заказать доставку курьером
  • Большой кэшбэк в выбранных категориях

Минусы:

  • Дорогие SMS-уведомления
  • Высокие требования к клиентам младше 26 лет

«Карта возможностей» (ВТБ)

Про льготный период: до 110 дней без процентов на покупки.

Про снятие наличных: принцип тот же, что и с «Открытием» — комиссию за снятие «кредитных»денег не берут, а вот проценты — 34,9% — начисляют сразу.

Единственный плюс — для новых клиентов в первые 2 месяца после получения карты это правило не работает. Т.е. снимать деньги с карты можно без каких-либо финансовых последствий .

Про кэшбэк: 1,5% за все покупки по карте. Правда, сначала придется подключить соответствующую опцию за 590 рублей в год.

Про обслуживание: бесплатно без дополнительных условий.

Про требования к клиентам: гражданство РФ, постоянная регистрация в регионе присутствия банка, доход от 15 000 рублей, подтверждение дохода для не-клиентов ВТБ (справка 2-НДФЛ или по форме банка).

Резюме: получилось чуть лучше, чем у «Открытия». Для покупок подходит, для снятия наличных — подходит только в первые два месяца. Радует то, что обслуживание — бесплатное без всяких условий. А вот кэшбэк не так хорош, как кажется — подход «получи скидку за деньги» вызывает недоумение. Также кому-то может не подойти то, что по карте нужно подтверждать доход (лишние бумажки).

«100 дней без %» («Альфа-Банк»)

Про льготный период: до 100 дней на покупки, снятие наличных и переводына другие карты.

Про снятие наличных: разрешается до 50 000 руб./мес. без комиссий и штрафов. Никаких «финансовых последствий» не будет, если вернуть деньги в течение льготного периода. И да — получить деньги на таких условиях можно в любом банкомате мира.

Читайте также:  Как онлайн оформить карту европейского банка в России, чтобы платить везде

Очень полезная и «жизненная» опция — в «Альфе» говорят, что снятием наличных пользуется 65% их клиентов. Люди решают бытовые проблемы, покупают приятные вещи или… относят кредитный лимит обратно в банк, кладут под процент и зарабатывают. Вот они, деньги из воздуха :).

Внимание, акция! Если оформить карту «100 дней без процентов» до 19 сентября, «Альфа-Банк разрешит снимать с неё хоть весь кредитный лимит. Без штрафов, конечно. Т.е. если у вас кредитка с лимитом на 120 тысяч, то всю эту сумму можно спокойно снять сразу, а не ждать три месяца.

Эти условия по карте будут действительны в течение года.

Про кэшбэк. В первые шесть месяцев будет 2% за все покупки, дальше — 1%.

Про обслуживание. В 1-й год — бесплатно. Далее — от 590 рублей (все зависит от того, какими продуктами банка вы пользуетесь).

Про требования к клиенту: возраст — от 18 лет, доход — от 5 000 после налогообложения, личный и рабочий телефон, постоянная регистрация, офис банка в регионе. По сравнению с тем же «Райффайзеном» требования, конечно, гораздо более скромные.

Резюме. В первый год «100 дней без %» оказывается очень интересной кредиткой — по акции от «Альфа-Банка» вы получаете «в одном флаконе» сразу и обналичку всего кредитного лимита, и бесплатное обслуживание, и кэшбэк 2% впридачу.

Что будет дальше? Когда акция закончится, вы по-прежнему будете получать кэшбэк и снимать до 50 000 рублей в месяц без комиссии.

А там жесточайшая конкуренция на рынке кредитных карт наверняка заставит банкиров из «красного» банка предложить ещё какой-нибудь интересный бонус :).

«Тинькофф Платинум» от «Тинькофф»

  • Грейс‑период: до 55 дней на любые покупки, до 120 дней за погашение кредитов других банков.
  • Минимальный платёж: до 8% от долга, определяется индивидуально.
  • Максимальный кредитный лимит: до 700 тысяч.
  • Стоимость обслуживания: 590 рублей в год.

Процентная ставка за потраченное на покупки составляет 12–29,9% годовых, за снятие наличных и переводы — 30–49,9%. За получение купюр в банкомате взимается комиссия в 2,9% от суммы плюс 290 рублей. Из приятного есть кешбэк: 1% на любые покупки и 3–30% по спецпредложениям банка. Бонусные баллы можно использовать, чтобы вернуть деньги за железнодорожные билеты и траты в кафе по курсу 1 балл = 1 рубль.

Рейтинг лучших кредитных карт для автолюбителей

Есть карточки, с помощью которых можно экономить на заправке и обслуживании автомобиля. Это оценят автолюбители, тогда как пользователи общественного транспорта посредством банковской кредитки могут оплачивать проезд бесконтактно и даже в кредит.

Шопоголики будут рады кэшбеку и бонусным программам, которые обеспечивают возможность экономить на оплате покупок и предоставляют скидки на товары в магазинах-партнерах.

Обращаем внимание читателей на карты-рассрочки, они пользуются спросом. Мы говорим о картах Свобода Банка Home Credit, Совесть КИВИ банка, Халва  от Совкомбанка и пр. Выбирая конкретную карточку, важно вначале узнать, в каком магазине ею можно будет рассчитаться. Некоторые продукты предусматривают возможность выгодной  оплаты покупок только в магазинах-партнерах, список которых ограничен.

Рейтинг кредитных карт для оплаты услуг авиационных компаний

Людям, которые часто летают и используют кредитные карточки для оплаты авиабилетов, стоит обратить внимание на карточки, которые накапливают мили. Речь идет о Сбербанк Аэрофлот Signature, Тинькофф All Airlines, Тинькофф S7 Airlines, Альфа-Банк AlfaTravel Classic.

Сравнительная таблица лучших кредитных карт

Место Банк, Карта Основные преимущества Льготный период (дней, до) Процентная ставка (% годовых) Максимальный кредитный лимит (рублей, до)
1 ПАО Сбербанк, СберКарта Рекордно минимальная ставка при оплате покупок у пратнеров, бесплатное обслуживание 120 9,8-21,7 1 000 000
2 Банк ВБРР (АО), 115 дней без процентов Бесплатное обслуживание без дополнительных условий, фиксированная ставка на разные операции 115 19,9 1 500 000
3 Азиатско-Тихоокеанский Банк (АО), Универсальная карта Низкий уровень минимальной процентной ставки, льготный период применяется и к снятию наличных 120 10,0 — 25,5 1 000 000
4 ПАО РОСБАНК, #120подНОЛЬ Бесплатное снятие наличных, расчет льготного периода с момента покупки 120 16-24,9 1 000 000
5 ПАО Промсвязьбанк, Карта 100+ Фиксированная ставка для всех операций, бесплатное обслуживание 101 21,5 1 000 000
6 АО АЛЬФА-БАНК, 100 дней без % Первый год пользования бесплатно, льготный период распространяется на все операции 100 11,9 — 22,49 600 000
7 Банк ВТБ (ПАО), Карта возможностей Без комиссии можно снимать до 50 000 рублей в месяц, бесплатное обслуживание 110 14,9 — 34,9 1 000 000
8 КБ Ренессанс Кредит (ООО), Разумная Рекордный постоянный льготный период, бесплатное обслуживание 145 9,9 — 49,9 600 000
9 АО ОТП Банк, 120 дней без процентов Наличие рассрочки, бесплатное обслуживание 120 9,9 -49,9 300 000
10 ПАО Банк ФК Открытие, 120 дней Бесплатное снятие наличных, отсчет льготного периода с момента первой покупки 120 13,9 — 29,9 500 000

Проверка кредитного рейтинга

Ваш кредитный рейтинг будет играть большую роль в одобрении кредита. Чем выше кредитный рейтинг – тем более благонадежным вы кажетесь банку. Есть много способов проверить свой кредитный рейтинг, например, на сайте НБКИ. Также на этом сайте можно проверить кредитную историю, на случай, если у вас открыты лимиты в других банках.

При оформлении кредитной карты будет учитываться наличие кредитов в других банках. Главным условием выдачи пластика с лимитом является хорошая кредитная история (далее – КИ). Ознакомьтесь с отчетом по вашей КИ и просмотрите ее на предмет любых задолженностей, которые снижают вашу благонадежность

Как оформить кредитную карту беспроцентно

Чтобы оформить кредитку онлайн без процентов, нужно зайти на главную страницу сайта банка и оставить заявку. В течение 20-30 минут с соискателем свяжется кредитный менеджер и обсудит условия получения ссуды.

На заметку! Подать заявку на получения кредитной карты может гражданин РФ 18 и более лет.

Нужно ли посещать офис банка для подтверждения своей личности? Это делать не обязательно, достаточно указать свой номер телефона и паспортные данные. Банковские служащие проверят информацию о заемщике по базе данных.

Получить карту можно доставкой на дом курьерской службой по указанному адресу либо почтой.

Банки эмитенты кредитных карт с льготным периодом

Большинство российских банков выпускают кредитки с беспроцентным периодом. Разница заключается в сроке грейс-периода, процентных ставках и максимальных лимитах.

Лучшие предложения на рынке:

  • Сбербанк. Карты с бесплатным выпуском, недорогим обслуживанием. Выдаются без справки о доходах.
  • ВТБ. После активации кредитной карты можно подключить программу с длительным грейс-периодом.
  • Тинькофф. Банк выпускает огромное количество кредитных продуктов, выставляет минимальные требования к клиентам. Получить карту можно с доставкой на дом, оформление дистанционно.

Практически все банки работают с дистанционным оформлением кредитных карт с льготным периодом. Заявка подается онлайн через официальный сайт эмитента, а взять карту можно в офисе банка после выпуска.

Как не платить проценты по кредитке

Как работает грейс-период

Пользуясь кредиткой, не обязательно платить проценты. Если вернуть сумму задолженности в грейс-период, картой можно пользоваться бесплатно. Расскажем, что делать, чтобы никогда не платить проценты.

Грейс-период — синоним беспроцентного периода. Это время, в течение которого можно погасить долг за покупки без процентов. Благодаря этому можно пользоваться кредиткой в пределах установленного лимита и никогда не платить за использование кредитных денег.

Отличия льготного периода от расчетного. Раз в месяц банк присылает выписку — документ, в котором фиксируется задолженность по кредитке. Месяц между выписками — расчетный период. В течение него вы расплачиваетесь кредиткой за покупки.

Льготный период — срок, в течение которого необходимо погасить долг, чтобы банк не начислил проценты.

Чтобы воспользоваться грейс-периодом, достаточно расплатиться кредиткой и вернуть сумму долга до определенной даты. Сумма долга и дата, до которой нужно этот долг вернуть, обычно указана в выписке банка. Грейс-период есть почти у всех кредитных карт, но его условия разнятся. Расскажем про основные моменты, которые стоит учесть при использовании беспроцентного периода.

В некоторых банках в грейс-период проценты тоже начисляются, но гораздо ниже обычной ставки. Это встречается редко, поэтому о таких условиях в статье рассказывать не будем.

Читайте также:  Кредитная карта «Элемент 120» от Почта Банк: условия и отзывы клиентов

Особенности беспроцентного периода

Беспроцентные кредитные карты от банков России выдаются гражданам с 18 лет при наличии стабильного дохода. Получить кредит с бесплатным обслуживанием без процентов на месяц можно:

  • с переводом денег уже на открытую карту;
  • с оформлением новой кредитки;
  • при подаче онлайн заявки и обращении в офис банка за наличными.

Лучшие кредитные карты с большим беспроцентным периодом позволяют использовать средства на протяжении нескольких месяцев.

Как правильно пользоваться картой?

Чтобы пользоваться пластиком с максимальной выгодой, совершайте по нему только безналичные операции:

  • оплата услуг;
  • покупки в магазинах;
  • операции в интернете.

Снимать наличные и переводить деньги нельзя, за это взимается комиссия, а льготный период прекращается.

Длительность льготного периода

Держатели лучших кредитных карт могут пользоваться заемным банковским капиталом без уплаты процентов не менее 100-120 дней. Это прекрасный шанс получить деньги на длительный срок совершенно бесплатно. Главное – своевременно возвращать долг. В среднем льготный период по «кредиткам» составляет 50- 60 дней.

Наличие банкоматов

Решая задачу «В каком банке лучше взять кредитную карту?», стоит ответить на несколько важных вопросов. Наличие доступных устройств для снятия наличности – очень важный момент, от которого зависит окончательный выбор образца для эмиссии. Следует уточнить:

  • будет ли обеспечиваться круглосуточный доступ к банкоматам;
  • предусмотрена ли комиссия на снятие наличности, и в каких размерах;
  • можно ли будет получить деньги в других городах в случае передвижения по стране или миру.

Владельцы лучших кредитных карт имеют возможность снимать наличные средства в любое время суток с минимальной комиссией или без нее. При выборе «пластика» нужно сразу определить для себя, насколько «живые» деньги важны для вас. И как часто планируется совершать такие транзакции.

Платежные системы

Этот критерий имеет значение для тех, кто собирается выезжать за границу. Хороши обе международные платежные системы американского происхождения – и Visa, и MasterCard. В России используется и та, и другая. Однако в поездки по Европе лучше брать MasterCard, а в Соединенные Штаты, Австралию, Канаду, Тайланд и государства Латинской Америки – Visa.  Карта «Мир» российской национальной платежной системы используется для расчетов внутри страны.

Как формируется грейс-период

Схема расчета льготного периода разная у разных банков. Продолжительность и, что важно, дату начала отсчета каждый банк устанавливает самостоятельно. Как правило, время льготного периода составляет 50–60 дней. Есть банки, у которых он намного длиннее — например, у Райффайзенбанка есть продукты, у которых льготный период длится до 110 дней. Льготный период не рассчитывается отдельно для каждой транзакции, он действует с определенного дня месяца и обозначает число дней, отведенных на погашение задолженности.

Ряд банков обязывает вносить минимальный платеж в льготном периоде — до 10% суммы задолженности. В противном случае пользователь получает неустойку за просрочку. Узнать о таком требовании можно, ознакомившись с кредитным договором.

На какие платежи распространяются грейс-льготы

Практически все банки ограничивают число транзакций, для которых действуют льготные периоды. У каждой организации свой список, но есть общие правила. Чаще всего действие льготного периода распространяется на оплату товаров, услуг с помощью кредитных карт — в оффлайн- и интернет-магазинах. Также беспроцентное время часто охватывает перечисление годовой комиссии за использование карточного продукта.

Льготный не распространяется на:

  • снятие наличных с карт;
  • оплату казино, тотализатора;
  • квази-кэш операции: перевод на электронные кошельки WebMoney, Яндекс. Деньги, QIWI;
  • покупку криптовалюты, лотерейных билетов и дорожных чеков с кредитной карты;
  • безналичные переводы на электронные кошельки, счета в сторонних банках;
  • выход за кредитный лимит.

Существуют способы расширить действие льготного периода. Некоторые банки предлагают кредитные карты с беспроцентным снятием наличных в течение грейс-срока.

Как рассчитать окончание грейс-периода

Рассчитать окончание льготного периода по каждой операции просто — отсчитайте нужное количество дней от покупки.

Например, беспроцентный период кредитки — 50 дней после покупки. 1 сентября вы купили планшет за 20 000 Р. Вы должны вернуть эту сумму до 20 октября — через 50 дней.

Рассчитать беспроцентный период на основе расчетного периода тоже просто — прибавьте к дате выписки срок для оплаты долга.

Например, беспроцентный период — до 55 дней. Это значит, что после окончания расчетного периода в зависимости от прошедшего месяца есть 24—27 дней, чтобы погасить задолженность. Если выписка первого числа месяца, погасить долг за следующий месяц надо до 24—27 числа этого месяца.

Вот вы оплатили кредиткой авиабилеты на 5-й день расчетного периода. Через 25 дней закончится расчетный период, и банк пришлет выписку с суммой задолженности, минимальным платежом и датой платежа для беспроцентного периода. В среднем это 25 дней после выписки. В течение этого срока необходимо погасить весь долг за прошлый месяц. Беспроцентный период для покупки билетов рассчитывается из того, сколько дней осталось до выписки плюс в среднем 25 дней до платежа. Получается, беспроцентный период — 50 дней.

Если совершить покупку в первый день расчетного периода, беспроцентный период был бы 55 дней. Если в последний, то всего 25.

Необязательно рассчитывать точный срок окончания беспроцентного периода. Чтобы не платить проценты по кредитке, возвращайте долг за прошлый месяц до даты платежа.

Срок беспроцентного платежа указан в выписке, личном кабинете или мобильном приложении. Если у вас карта Тинькофф-банка, воспользуйтесь нашим калькулятором беспроцентного периода.

Если боитесь пропустить дату платежа, подключите смс-уведомление. Оно платное, но если вы забывчивы, несколько десятков рублей в месяц уберегут вас от процентов.

Если вы используете кредитку для блокировки средств, например при бронировании гостиницы, то отсчет беспроцентного периода начнется только с момента списания денег с карты. На заблокированные деньги банк не начислит проценты.

Типичные ошибки владельцев кредиток

Забывчивость — самая распространенная ошибка. Люди забывают вовремя внести минимальный платеж или погасить всю задолженность, опаздывают с выплатой на несколько часов или дней и вынуждены платить проценты. Такое часто случается с людьми, у которых несколько кредиток в разных банках.

Чтобы не забывать платить вовремя, подключите смс-информирование или настройте автоплатеж с зарплатной карты. Помните, что пропущенный срок оплаты — это не только проценты, но и ухудшение кредитной истории.

Оплата в последний момент. Если вы вносите деньги на кредитку через партнеров или банковские переводы, не переводите деньги на карту в последний день беспроцентного периода. Иногда деньги на счет могут идти несколько дней. Может получиться, что вы внесли деньги вовремя, но банк получил их с задержкой и начислил штраф с процентами.

Оплата только минимального платежа. Большая часть минимального платежа — плата по процентам. Если платить только его, возвращать долг можно несколько лет.

Если можете, оплатите всю сумму задолженности сразу. Если не уложились в грейс-период, внесите как можно больше и не пользуйтесь кредиткой, пока не погасите задолженность.

Снятие наличных. Большинство банков возьмут комиссию за снятие и сразу же начислят повышенные проценты.

Незнание условий пользования кредиткой. Банки могут обещать выгодные условия: бесплатное обслуживание, беспроцентный период до 200 дней, пониженные проценты, которые могут оказаться не такими привлекательными. Например, бесплатное обслуживание только первый год, а потом в два раза дороже, чем у конкурентов, а беспроцентный период действует только при полном погашении долга. Поэтому всегда внимательно читайте мелкий шрифт и взвешивайте, действительно ли условия по кредитке выгодные.

Сначала читать, потом подписывать

Неиспользование бонусов. Кредитка позволяет не только пользоваться дополнительными деньгами, но и зарабатывать бонусы в виде кэшбэка, миль, скидок. Важно выбрать программу лояльности, наиболее выгодную именно для вас. Если вы редко летаете, вряд ли мильные карты будут вам выгодны.

Лишние траты. У вас всегда должны быть деньги на погашение всей суммы задолженности. Если к концу грейс-периода не будет денег на погашение долга, не покупайте.

Несколько кредиток сразу. Чем больше карт вы используете, тем выше вероятность, что однажды вы в них запутаетесь, выйдете из грейс-периода, пропустите платежи и попадете на комиссии, штрафы и повышенные проценты.

Лишние допуслуги. Банки любят автоматически подключать услуги, которые могут быть вам не нужны. Например, смс-информирование или страхование. Их стоимость списывается с кредитки, и на них тоже начисляются проценты. Если вы редко пользуетесь кредиткой, про такие мелочи легко забыть. Платите только за то, чем пользуетесь.

В чем выгода банков от льготного периода?

Назначение грейс-периода имеет целью привлечение банком новых клиентов. Прямой выгоды в том чтобы передавать свои средства в бесплатное пользование у кредитного учреждения быть не может. Но и работать в убыток себе банк также не может.

Это не следует забывать, невзирая на самые яркие рекламные обещания.

Но если интересы и поведение заемщика выглядят понятными – пользоваться кредитом и не платить за это, то положение банка представляется более сложным – ему нужно привлечь клиента выгодным для него займом, но заработать на этом.

Источники
  • https://brobank.ru/luchshie-kreditnye-karty/
  • https://creditom.ru/credit-cards/rating
  • https://moskva.bankiros.ru/credit-cards/s-lgotnym-periodom
  • https://Lifehacker.ru/luchshie-kreditnye-karty/
  • https://VseZaimyOnline.ru/ratings/kreditnye-karty-s-lgotnym-periodom.html
  • https://vc.ru/finance/295386-luchshie-kreditnye-karty-v-rossii-reyting-2021-goda
  • https://Unicom24.ru/articles/luchshie-kreditnye-karty-2020
  • https://zen.yandex.ru/media/id/59303da0d7d0a635f6556656/top5-samyh-vygodnyh-kreditnyh-kart-s-lgotnym-periodom2021-612fa99ca502d20436f7ef90
  • https://microcreditor.ru/kreditnye-karty-s-besprotsentnym-periodom
  • https://microcreditor.ru/kreditnye-karty-s-lgotnym-periodom
  • https://journal.tinkoff.ru/guide/your-grace/
  • https://bankiros.ru/credit-cards/bez-procentov
  • https://www.raiffeisen.ru/wiki/chto-znachit-lgotnyj-period-po-kreditnoj-karte/
  • https://bankiros.ru/wiki/term/kak-polzovatsa-kreditnoj-kartoj-s-lgotnym-periodom

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Карты Мира
Adblock
detector