Как заполучить китайский пластик: где россияне могут оформить кобейджинговую карту «МИР» Union Pay

Что это такое кобейджинговая карта?

Сompany badge именно от этого словосочетания появилось понятие кобейджинг. В переводе на русский — группа значков или значок компании.

Идея проекта заключается в том, чтобы позволить клиенту одновременно (в рамках одной карты) пользоваться сразу двумя платёжными системами.

При этом никаких дополнительных манипуляций (звонок в банк, настройка в приложении) производить не требуется. Смена происходит автоматически, при этом платёж будет проведён по более выгодному тарифу, если на территории страны можно пользоваться двумя системами.

Например: У вас кобейджинговая карта с двумя ПС — МИР и VISA. Вы заходите в магазин где принимают только карты VISA. Вы платите своей картой и она автоматически используют систему VISA при расчёте.

Кобейджинг в России

Кобейджинговые карты существуют на отечественном рынке с 2012 года. Первым эмитировал подобный карточный продукт Совкомбанк, который функционировал в платёжных системах MasterCard и «Золотая Корона». Данный проект успешно реализовался, оба партнёра извлекли выгоду из сотрудничества.

Так, у отечественной компании «Золотая Корона» существенно увеличилась клиентская база и расширилась зона присутствия (до этого она работала лишь на Дальнем Востоке и в Сибири), а системой MasterCard было отвоёвано 10% рынка у основной конкурирующей компании Visa.

Кобейджинг в РФ продолжил развиваться после введения санкций в 2014 г. против отечественных банков, когда были заблокированы карточки международных платёжных систем. Это привело к тому, что был создан собственный процессинг и национальная платёжная система МИР, которая совместно с зарубежными партнёрами начала с 2016 г. массовый выпуск кобейджинговых карт. Оператор ПС МИР – Национальная система платёжных карт (НСПК).

Как работают карты с двумя ПС

Рассмотреть подробнее, как работают карты с двумя ПС, мы можем на примере продуктов, имитируемых российскими банками.

Казалось бы, экономическая и политическая ситуация, сложившаяся в России, дает широкий простор для выпуска подобных комбинированных инструментов. Наша национальная платежная система «Мир» имеет узколокальный характер. За пределами Российской Федерации карты «Мир» без ограничений принимаются только в одной стране — Армении. Оплатить этим пластиком какой-либо товар или услугу за границей не получится. К тому же «Мир» принимают не все интернет-магазины. Выпуск совместных кобейджинговых карт расширил бы действие национального платежного пластика.

В настоящее время банки России выпускают комбинированные карточки со следующими ПС: «Мир-Maestro», «Мир-UnionPay», «Мир-JCB».

Maestro —это известный суббрэнд одного из лидеров рынка MasterCard. Пластик с данным логотипом принимают к оплате в 180 государствах мира, в том числе в США и странах Западной Европы.

Читайте также:  Пенсионная карта Мир от Россельхозбанка - плюсы и минусы

Union Pay — это национальная ПС Китая. По количеству пользователей и объему совершаемых операций именно эта платежная система является крупнейшей в мире. Пластик с UnionPayпринимают в 150 странах. Впрочем, своих лидирующих позиций китайский сервис достиг за счет доминирования на своей родине с ее многомиллионным населением.

JCB — это сервис для перевода платежей с пластиковых карт родом из Японии. В отличие от молодого российского проекта «Мир», эта система уже успела стать международной. Карты JCB принимают в 190 странах.

Актуальная ситуация в России с кобейджингом

Задумка действительно очень актуальная, может быть полезной многим гражданам. Но есть проблема. В основном кобейджинговые продукты нужны тем, кто пользуется картами МИР, которые действуют только внутри России. Ими действительно невозможно пользоваться за границей.

К карте МИР российские банки не подключают ключевые платежные системы Виза и Мастеркард. Создаются только продукты МИР-Maestro, а Маэстро — продукт начального уровня системы Мастеркард, который тоже принимается к оплате далеко не везде. Поэтому полностью проблему работы с деньгами за границей такой кобейджинговый продут не решит.

К карте МИР нельзя подключить платежные системы Виза или Мастеркард

Более актуальны карточки МИР, совмещенные с Union Pay или JCB. Ими действительно можно полноценно пользоваться в России, Китае и Японии. Но эти ПС нормально работают только в этих странах, поэтому круг потенциальных пользователей карт этого типа весьма узкий.

Кобейджинговый проект Visa и Mastercard не существует. Кроме того, в РФ пока что не выдаются двойные продукты с применением хотя бы одной из этих ПС.

Как карта работает за рубежом?

За рубежом все операции по карте «Мир»-UnionPay проводятся через китайскую платежную систему UnionPay International. За пределами РФ карта работает автоматически, ее не нужно дополнительно активировать. Воспользоваться картой можно в 180 странах, поддерживающих работу с UnionPay.

Где можно оформить кобейджинговую карту «МИР» UnionPay

Для начала стоит рассказать о том, что такое кобейджинговая карта. Так называют карты, которые работают на базе не одной, а сразу двух платежных систем. Транзакции по карте обрабатывает то одна, то другая платежная система, в зависимости от того, в какой стране проходит операция. Например, в Китае туристам, которые направляются в Америку или Европу, предлагают карты UnionPay — MasterCard.

На официальном портале платежной системы «МИР» отмечается, что находясь за границей, держатели таких карт могут расплачиваться в терминалах и снимать средства в банкоматах, которые поддерживают партнерскую платежную систему. Также с кобейджинговых карт можно переводить свои деньги на другой счет и совершать онлайн-платежи. Отметим, что человеку не нужно открывать дополнительный счет в другой валюте.

UnionPay — это национальная платежная система, которая действует на территории Китая. Компания была основана ассоциацией банков Поднебесной еще в 2002 году. К 2015 году она стала самой крупной в мире, компании удалось обойти по доле обрабатываемых транзакций Visa и MasterCard. Это произошло за счет огромных размеров внутреннего рынка, где иностранные платежные системы практически не представлены. На территории Российской Федерации карты системы UnionPay выпускались в основном региональными банками Дальнего Востока, для клиентов, которые часто посещают территорию КНР.

Читайте также:  Можно ли отказаться от карты «Мир» бюджетникам и пенсионерам - по закону

Оформить карту «МИР» — UnionPay все желающие могут уже сейчас. Например, это можно сделать во Всероссийском Банке Развития Регионов. Также граждане РФ могут оформить карту в Россельхозбанке, и банке «Солидарность». Перечень банков, в которых можно открыть карту этой платежной системы, можно посмотреть на официальном портале UniopPay. Ранее стало известно, что представители Сбербанка начали прорабатывать возможность выпуска такой карты. О том, что работают над запуском карточек, рассказали и сотрудники Альфа-Банка. Согласно последним данным, выпуск таких карт планирует и Тинькофф Банк. Такую же возможность рассматривают Райффайзенбанк, Росбанк и Московский Кредитный Банк.

Что собой представляет карта «Мир»-UnionPay?

«Мир»-UnionPay – кобейджинговая карта, которая работает с двумя платежными системами: российской «МИР» и китайской UnionPay. Данная карта обслуживается в инфраструктурах обоих партнеров.

Что это за платежная система такая?

UnionPay — крупнейшая платежная система в мире, которая в 2015 году обошла по доле транзакций Visa и Mastercard. Она появилась в 2002 году в Китае и спустя три года приобрела статус международной. Сейчас национальная платежная система Китая поддерживается в 180 странах мира, в том числе и в России. В нашей стране уже был опыт выпуска этих карт задолго до введения санкций — для жителей Дальнего Востока, которым приходилось часто ездить в Китай. Пока карты этой системы принимают далеко не все банкоматы и терминалы в России, однако UnionPay может стать альтернативой для расчетов за рубежом, так как не попадает под контроль США, что является огромным ее преимуществом сейчас. Пользователи соцсетей уже заговорили о сближении экономик Китая и России. Одни говорят о том, «что БРИКС нам ближе, чем ЕС», другие — о деглобализации экономики и о том, что «глобализация — это всегда риск и нужно больше альтернатив».

Какие банки оформляют карты UnionPay в России

UnionPay — это созданная в Китае платёжная система, которую поддерживают 180 стран. Список банков с описанием валюты счёта, категорией, типом карты и ссылкой на сайт для оформления приводит сама система:

  • «Россельхозбанк». По данным Frank Media, банк открывает неименные кобрендинговые карты Мир/UnionPay за 7500 рублей, именные — за 9500 рублей. Плата за обслуживание не взимается.
  • «Газпромбанк». Компания находится под санкциями США: ограничение на привлечение капитала. На момент написания статьи карту выпускали бесплатно, заявку можно было отправить через сайт банка. Однако через несколько часов стоимость выпуска выросла до 5000 рублей и оформить карту теперь можно только в офисе банка. Виртуальную карту бесплатно могут оформить только действующие клиенты, уточняет Frank Media.
  • «Солидарность».
  • «Промсвязьбанк». Находится под санкциями США и ЕС.
  • «Банк Санкт-Петербург». Через несколько часов после написания статьи стоимость выпуска карты выросла до 10 000 рублей, стоимость обслуживания — 5000 рублей в год.
  • «Примсоцбанк». Сейчас страница с информацией о тарифах карт UnionPay недоступна, пишет Frank Media.
  • «Банк Зенит». Открыть карту UnionPay в рублях, долларах и евро можно за 1200 рублей, обслуживание будет бесплатным при тратах от 30 тысяч рублей, $400 или €400. В остальных случаях — 299 рублей в месяц, пишет Frank Media.
  • «Восточный». С 14 февраля 2022 года правопреемником «Восточного» стал «Совкомбанк», который находится под «жёсткими» санкциями США. Frank Media пишет, что сейчас в «Совкомбанке» нельзя оформить карты UnionPay.
  • «Приморье». Банк упоминается на сайте UnionPay, но в списке доступных для оформления карт на сайте «Приморья» система не значится.
  • ВБРР оформляет карты UnionPay только в рамках зарплатных проектов и только в рублях, сообщили Frank Media в колл-центре банка.
  • «Почта банк». С 6 марта банк не оформляет физические карты UnionPay, но планирует начать выпускать виртуальные карты этой платёжной системы через приложение.
Читайте также:  Акция - автомобиль за покупки по карте «Мир»

Какие банки в скором времени могут выпустить карты с UnionPay

  • Сбербанк
  • Тинькофф банк
  • Почта Банк (планирует выпустить виртуальные карты для интернет-покупок)
  • Райффайзенбанк
  • Росбанк
  • Московский Кредитный Банк
  • Альфа-Банк

Плюсы и минусы

Кобейджинговые карты выгодны всем участникам рынка:

Участник рынка Комментарий
Клиентам Клиенты получают удобство и высокую степень безопасности. Держатели имеют возможность пользоваться карточкой за границей, не боясь того, что она станет недействительной. При пользовании носителем в РФ деньги на карточном счету защищаются от санкций. Если штрафные меры приостановят работу международной ПС, карта будет продолжать работать, потому что МИР – независимый сервис. Кроме того, клиенты могут пользоваться особыми преимуществами обоих эмитентов
Банкам Кобейджинг способствует повышению конкурентоспособности карточных продуктов и привлечению новых клиентов. Помимо этого, банки могут оптимизировать затраты и экономить на комиссии, так как тарифы локальных платёжных систем намного дешевле аналогов международных компаний
Платёжным системам Крупные платёжные системы получают возможность расширить сферы влияния, локальные – работают в интересах клиентов

Недостатком этого карточного продукта является наличие некоторых ограничений:

  1. Подобные карточки чаще всего дебетовые, что уже считается минусом: у них более низкие лимиты транзакций и снятия наличных, как на периоды времени, так и на разовые операции. Некоторые другие отличия от кредиток в отдельных ситуациях также превращаются в недостатки.
  2. В соответствии с кобейджинговым соглашением МИР – MasterCard предусматривается, что карты выпускаются с использованием бренда Maestro. Это ограничивает возможности пользователей, если сравнивать непосредственно с MasterCard.
  3. При пользовании такими карточками в некоторых странах отдельные виды денежных операций могут быть недоступны. Например, встречаются сообщения, что в Канаде не проходят онлайн-платежи и некоторые другие транзакции. То есть, в этой стране подобные карточные продукты уже не являются полноценными MasterCard или Visa.

Кроме того, недостаток кобейджинговых карт заключается в невозможности установки кредитного лимита в отличие от обычных дебетовых карточек, имеющих строгие ограничения по максимуму допустимых расходных операций.

Источники
  • https://kreditkarti.ru/chto-takoe-kobeydzhingovaya-karta
  • https://VFinansah.com/cards/kobeydzhingovaya-karta-eto
  • https://zen.yandex.ru/media/dengi_tam/kobeidjingovye-karty-chto-eto-takoe-i-komu-mogut-prigoditsia-5cb9d8fc71cb0700b0e11dfa
  • https://brobank.ru/kobejdzhingovye-karty/
  • https://mir24.tv/articles/16499617/karta-mir-unionpay-pochemu-ee-mozhno-ispolzovat-po-vsemu-miru
  • https://ftimes.ru/455230-kak-zapoluchit-kitajskij-plastik-gde-rossiyane-mogut-oformit-kobejdzhingovuyu-kartu-mir-union-pay.html
  • https://161.ru/text/economics/2022/03/09/70494776/
  • https://vc.ru/finance/375912-zamenit-visa-i-mastercard-kakie-banki-oformlyayut-karty-sistem-unionpay-i-jcb-v-rossii
  • https://basetop.ru/spisok-rossijskih-bankov-vypuskayushhih-karty-unionpay/

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Карты Мира
Adblock
detector