Как увеличить кредитный лимит по карте Сбербанка через интернет

Как узнать лимит кредитной карты Сбербанка

До того, как приступить к разбору информации о повышении лимита кредитки, следует определить его действующее значение. Бывает, что клиенты владеют неверной информацией, потому что не читали сообщение об автоматическом изменении положений, либо по другой причине.

Узнать реальное лимитное ограничение по имеющейся карте возможно тремя способами:

1. Пройдя авторизацию в Сбербанк Онлайн и посмотрев необходимые сведения на основной странице персонального кабинета.
2. Направив SMS «Баланс XXXX» на выделенный номер банка 900, где «XXXX» — последние четыре цифры номера пластика.
3. В АТМ, войдя в нужный пункт меню.

Если сейчас, когда вам понятные наложенные лимиты, намерение увеличить сумму еще в силе, разберем как проводится процедура.

Как устанавливается сумма кредитного лимита

Как только вы получили карту с кредитным лимитом, пользоваться средствами можно в течение всего времени, пока действует ваш договор с банком.

Кредитный лимит различается по различным картам и может быть как невозобновляемым (если вы потратите, допустим, 10 тысяч рублей, а кредитный лимит составлял 100 тысяч рублей, то в следующий раз лимит будет равняться лишь 90 тысячам рублей), так и возобновляемым (то есть, вы сможете тратить деньги, погашать задолженность и вновь тратить).

Банк определяет величину лимита, который может вам предложить, исходя из программы займа.

Затем изучается ваш уровень дохода. И, конечно же, для того, чтобы вам выдали карту с большим лимитом, ваша кредитная история должна быть положительной: кредиты и займы должны погашаться вовремя.

В настоящее время у банков отсутствует единая методика расчета кредитного лимита. Однако в любом случае для расчета лимита анализируется финансовое состояние заемщика.

Как увеличить кредитный лимит по карте Сбербанка?

Увеличение кредитного лимита по картам Сбербанка происходит двумя способами:

• По инициативе банка;
• По заявлению клиента.

Сбербанк регулярно высылает активным обладателям кредиток предложения об увеличении лимита. Каждые полгода банковская система анализирует изменения в доходах своих клиентов и частоту использования карты Сбербанка. Чтобы банк прислал предложение увеличить кредитный лимит или оформить иную карту с более выгодной процентной ставкой, необходимо на протяжении минимум 6 месяцев регулярно пользоваться пластиком. Причем желательно не снимать наличные с карты, а именно расплачиваться ею. Это, кстати, и более выгодно, так как действует беспроцентный период и начисляются бонусы Спасибо от банка и партнеров.

Изменение суммы кредитного лимита осуществляется лишь после согласия клиента. Увеличить лимит более чем на 20% за один раз нельзя.

Помимо этого, каждый клиент банка, имеющий кредитную карту Сбербанка любого типа (Классическая, Золотая, Аэрофлот и т.д.), вправе отправить в финансовое учреждение индивидуальный запрос об увеличении кредитного лимита.

Запрос на повышение лимита во время личного посещения Сбербанка

Заемщик имеет право самостоятельно подать запрос на повышение лимита. Действие удастся осуществить неограниченное количество раз. Манипуляцию можно выполнять в любом офисе финансовой организации. Однако эксперты советуют обращаться в тот же филиал, который осуществил открытие кредитного счёта. Клиент должен будет написать соответствующее заявление. Бланк предоставит представитель Сбербанка. При себе нужно иметь общегражданское удостоверение личности и сам финансовый инструмент.

Гражданину предстоит подтвердить платежеспособность и наличие официального источника дохода. Для этого потребуется предоставить документ, содержащий сведения о доходах и налогах за полгода. Такую справку может предоставить работодатель. Обычно она оформляется по форме 2-ндфл. Однако допустимо использование документов по форме финансовой организации. Чтобы получить справку, необходимо обратиться в бухгалтерию.

Справку не предоставляют сразу, поскольку оформление документа занимает 3 дня. Превышать этот срок работодатель не имеет права. Несоблюдение нормы может стать поводом для привлечения к ответственности. Эксперты советуют обратиться в бухгалтерию учреждения, когда вышеуказанный период завершится, и напомнить работникам отдела о необходимости справки.

Во внимание принимается присутствие денежных средств, хранящихся на депозитных счетах. Если лицо ранее получало кредиты и смогло погасить их без проблем, можно также предъявить документы, подтверждающие подобные действия. Учитывается и то, как активно гражданин использует карточный продукт.

Задолженностей быть не должно. Важно предоставлять лишь достоверную информацию. Если лицо обладает платежеспособностью, позволяющей ему беспрепятственно выполнять обязательства перед компанией, и у пользователя присутствует желание дальше активно сотрудничают с Сбербанком, это повысит вероятность повышения доступного лимита. Узнав, что новую сумму одобрили, стоит удостовериться в этом, проверив счет. Затем клиент сможет начать совершать операции со средствами. Так, с помощью кредитки можно пополнить счет карты Стрелка.

Увеличение кредитного лимита автоматически

Часто повысить размер предоставляемой суммы по карте займа предлагает сам банк. При частом применении пластика с целью оплаты и не имея на ней задолженности, кроме того трудностей с действующими депозитами и счетами, ему направляется сообщение об увеличении лимита в автоматическом порядке. Лица, интересующиеся этим уведомление, обязаны в срок до 2 недель предоставить в ответ сообщение, содержащее «Лимит НЕТ» на 900. При интересе к предложению, не выполняйте никаких действий, и спустя две недели сумма увеличится автоматически.

Важно! Часто такие сообщения от лица банковской организации отправляют злоумышленники. Чтобы не попасть в их руки, каждый раз смотрите на номер отправителя. Если возникли сомнения звоните в телефонный центр Сбербанка и задайте вопрос.

Звонком на горячую линию Сбербанка

Ничем не подтвержденные слова о готовности принять ответственность за большую сумму кредитной линии не помогут повысить кредитный лимит по карте Сбербанка.

Через звонок в кол-центр по телефону «900», заемщик может проверить действующий лимит, уточнить баланс через автоматическое меню, согласовать действия по поднятию кредитной линии.

Для идентификации личности оператор предварительно попросит назвать контрольную информацию о себе и кодовое слово, удостоверяясь в разговоре лично с держателем пластика. Даже после этого пересмотр лимита не состоится, поскольку одного желания получить дополнительную сумму финансирования явно недостаточно.

Выполнение процедуры через Сбербанк онлайн или посредством отправки SMS сообщения

Активировав интернет-сервис, лицо получает доступ к управлению своими счетами. Сбербанк онлайн не позволяет повысить доступный лимит. Интернет-сервис дает лишь возможность отказаться от увеличения доступной суммы, предложенной финансовой организацией. Действия нужно осуществить в течение 5 суток с момента получения SMS-оповещения.

Повысить доступный лимит посредством звонка на горячую линию, отправки SMS сообщений на номер 900 также не выйдет. Манипуляцию удастся осуществить лишь в офисе финансовой организации. Она недоступна и через банкоматы и терминалы самообслуживания. Лицо сможет узнать более подробную информацию об услуге, обратившись к специалисту Сбербанка. Действие удастся осуществить удалённо.

Как повлиять на решение банка

Не факт, что через 3-6 месяцев после оформления карты банк примет решение сделать линию ссуды больше. Может случиться и так, что программа по итогу анализа оставит все как есть. Более того, в некоторых случаях сумма может не увеличиться, а и вовсе уменьшиться.

Чтобы программа приняла нужное вам решение, необходимо следовать таким рекомендациям:

• регулярно пользоваться кредитным лимитом. Это любые покупки, оплата коммунальных услуг, снятие наличных — что угодно. Главное — проявлять активность;
• не совершать просрочки. Это самый главный момент. Сбербанк увеличивает лимит кредитки только качественным заемщикам. Поэтому обязательно вносите вовремя все ежемесячные платежи;
• пользоваться более чем 50% предоставленного лимита. Тут все логично — если банк видит, что линия задействована немного, то зачем делать ее больше? Если же доля использования стремится к 100%, увеличение более вероятно;
• выполнять свои обязательства и перед другими кредиторами. Кредитная история всегда запрашивается программой, которая думает о том, увеличить ли линию ссуды. Если там появятся негативные факторы, линию могут даже уменьшить.

То есть все сводится к тому, что если вы хотите увеличить лимит кредитной карты Сбербанка, то вам нужно активно и беспроблемно ею пользоваться.

Если клиент совершает лишь редкие операции, если он расходует минимум лимита, то для Сбербанка нет смысла что-то менять. Он понимает, что клиенту с лихвой хватает и этого.

Как узнать, что Сбер увеличил линию

К сожалению, нет никакого регламента, никакой схемы и графика того, когда Сбербанк вообще пересматривает лимиты кредитных карт. Поэтому информация о том, что банк готов сделать линию выше, часто становится для заемщика неожиданной.

О том, что Сбербанк предложил увеличить лимит кредитной карты, клиенты узнают двумя способами:

• по СМС, которую банк направляет на телефон, привязанный к кредитке;
• в Сбербанк Онлайн, там появится соответствующее уведомление.

И самое главное — это именно предложение об увеличении линии, а не конкретный факт. То есть банк предлагает вам сделать линию, например, не 100 000, а 130 000 рублей. И дальше уже вам решать, соглашаться на это или нет.

Если вы получили СМС с предложением сделать лимит больше, но это вам не нужно, тогда отправьте на номер 900 сообщение вида “ЛИМИТ НЕТ”. Если заемщик никак не отреагирует, это будет считаться согласием, через несколько дней линия станет больше.

Бывает так, что заемщик сначала отказался от увеличения кредитного лимита, а вскоре понял, что ошибся. В этом случае можно попробовать позвонить на горячую линию Сбера по номеру 900 и сказать оператору, что передумали. Но не факт, что это поможет. Скорее всего, придется ждать следующего пересмотра лимита и предложения о его увеличении.

Советы специалистов по увеличению лимита

Увеличение кредитного лимита доступно держателям карт всех банков. Конечно, лимит будет ограничен естественным максимумом самой карты.

Необходимо активно пользоваться картой, а также вовремя вносить обязательные платежи: если регулярно погашать задолженность в последний день, это отрицательно скажется на отношении банка к клиенту.

Также следует быть на связи с банком, т.к. если он не сможет длительное время связаться с клиентом, информация об этом будет занесена в базу данных организации, что скажется на степени доверия к заемщику. Для того, чтобы оставаться на связи, следует сообщить банку, если ваш номер телефона изменился.

Нужно незамедлительно сообщить в банк, если изменилось место вашей работы или ежемесячный доход. Эксперт уверяет, что не следует бояться сообщать в банк о получении неофициального дохода: организация вряд ли будет передавать эти данные в ФНС.

Также кредитный лимит увеличится с большей вероятностью, если клиент будет регулярно оплачивать картой покупки, свидетельствующие о высоком уровне его жизни: аксессуары, еду из ресторанов, туристические путевки.

Если банк будет видеть, что держатель карты покупает лишь продукты питания в бюджетном супермаркете, он может сделать вывод о том, что денег у клиента совсем немного, а значит рискованно увеличивать его кредитный лимит.

Максимально доступный лимит

Повысить размер доступной суммы удастся только в том случае, если она уже не максимальная. Лимит по разным предложениям может существенно различаться в зависимости от их типа. Показатель составляет:

• 120 000 руб, если клиент оформил мгновенную кредитную карту;
• 200 000 руб, если используется молодёжное платежное средство;
• 600 000 руб, если оформлена карточка со статусом Gold;
• 3 млн. руб, если используется карточный продукт Аэрофлот Signature.

Если гражданин хочет рассчитывать на большую сумму денежных средств, лучше использовать премиальную карту. По указанному предложению установлен лимит в 3 млн руб. Однако обычно доступная для использования сумма существенно меньше. Это связано с нежеланием банка рисковать. Когда компания удостоверится в благонадежности заемщика, она повысит лимит.

Если у потенциального клиента остались вопросы, эксперты советуют лично обратиться в офис финансовой организации и задать их. Альтернативой выступает использование горячей линии Сбербанка.

Как часто можно повышать лимит на кредитной карте

Чтобы финучреждение пересмотрело лимит, понадобится время. Сразу после выпуска кредитки в базе банка начнут собираться сведения обо всех движениях по счету – списаниях, снятиях наличными и восполнении баланса. Если держатель пластика стабильно расходуют суммы гораздо меньше, чем установленное ограничение, у эмитента не возникнет повода, чтобы увеличить сумму кредита.

Хотя ничто не ограничивает кредитора от пересмотра кредитных условий в любое время, по собственному усмотрению, банк не будет это делать часто и без особой надобности. Как минимум 6 платежей должно пройти с момента установления предыдущего лимита, чтобы показать банку активные расходы и готовность вносить ежемесячные платежи.

Помимо полугодового моратория, на периодичность повышения кредитного баланса могут влиять акции эмитента или индивидуальные предложения. Если появится такое предложение, сотрудник связывается с клиентом по телефону, через смс, либо уведомление находят в личном кабинете.

Хотя нет четких ограничений по частоте обновления лимита, эта операция доступна только до момента, когда эмитент поднимет кредитную линию до максимально доступного уровня, а он зависит от разновидности сбербанковской карточки:

• Моментум, Classic, Gold, цифровая – до 600 тысяч рублей;
• премиальная – до 3 миллионов рублей.

Если владельцу Visa Gold выделено 600 тысяч рублей, нет смысла дальше пытаться пересматривать сумму, поскольку это максимально доступный параметр.

Если все сроки прошли, а Сбербанк не расширил доступный баланс, имеет смысл запросить выпуск другой кредитки или рассмотреть кредитные продукты других эмитентов.

Факторы, которые учитывает Сбербанк при повышении лимита по кредитной карте

В некоторых случаях Сбербанк может отказать в заявке по повышению лимита кредитной карты. Но чем больше достоверных сведений укажете в заявлении, тем быстрее рассмотрят вопрос и вынесут решение. Следует учитывать некоторые факторы, на которые обращает внимание Сбербанк при рассмотрении запроса. В их числе:

1. Возраст. Чаще всего одобряют увеличение лимита по кредитной карте лицам, возраст которых от 25 до 54 лет.
2. Кредитная история. Если имеются просрочки по кредитным обязательствам в любых финансовых учреждениях, то кредитный лимит по карте не повысят. Большая вероятность одобрения у тех клиентов, которые имеют хорошую кредитную историю и все платежи совершают вовремя.
3. Платежеспособность. Сбербанк оценивает финансовые возможности клиента, проверяет уровень его доходов, сопоставляет с расходами.
4. Обороты по карте. Если клиент активно пользуется кредитной картой в течение длительного периода, то вероятность одобрения заявки по повышению кредитного лимита высока.
5. Сумма расходов по кредитной карте. Сбербанк смотрит на то, какую сумму тратит клиент посредством кредитной карты. Если пользователь расходует меньше 50% предоставленных денежных средств, то в повышении кредитного лимита откажут. В этом случае даже могут предложить его понизить. В том случае, если расходы по кредитной карте составляют больше 75% от общей суммы, то вероятнее всего по заявке вынесут положительное решение.

Эти факторы имеют важное значение при вынесении решения о повышении лимита по кредитной карте, но не гарантируют положительного ответа. В том случае, если получили отказ, можете обратиться к сотруднику Сбербанка по телефону или прямо в офис. Он пояснит вероятные причины неодобрения заявки и даст рекомендации, что необходимо сделать, чтобы в следующий раз было принято положительно решение.

Кредитный лимит аннулирован: что это значит

Кредитный лимит могут аннулировать. Например, если клиент ушел в просрочку и долгое время не платит по кредиту. Пока человек не выплатит долг, новый лимит по кредитной карте банк не предоставит.

В таком случае нужно полностью выплатить долг как можно скорее. Если после этого в течение недели не одобрят новый лимит, обратитесь за консультацией в банк.

Если вы решили вообще отказаться от кредитки

Порой начальный лимит настолько большой, что проще вообще отказаться от карты и оформить другую, которая будет обладать меньшей линией. Для примера — Премиальная кредитная карточка Сбербанка может обладать лимитом до 3 млн и платой за обслуживание в 4900 рублей за год. Начальный лимит может сразу установиться на уровне 500000-1000000 рублей, и может настать момент, когда и этого окажется просто много.

Для выполнения закрытия необходимо выполнить следующие действия:

1. Предварительно позвонить на горячую линию банка и попросить сделать расчет суммы, которую нужно положить на счет для его закрытия.
   Положить указанную сумму и обратиться в офис Сбербанка, написать там соответствующее заявление.
2. Счет закрывается в течение 30 дней, то есть не моментально. Дело в том, что начисление процентов и других плат по кредиткам проводятся по итогу отчетного месяц. Есть риск, что что-то вылезет, поэтому и требуется время.
3. Если все нормально, деньги списались в нужном объеме, минуса нет, можно идти в банк и получать бумагу о том, что кредитка закрыта. Это не обязательно, но желательно: так вы защитите себя от непонятных претензий в будущем.

Если вам все же нужна кредитка, но с менее весомым лимитом, можете сразу подать заявку на выпуск, просто по другой программе. Допустим, можете выбрать классическую. По ней и лимит небольшой, и платы за обслуживание нет вообще.