Как онлайн оформить карту европейского банка в России, чтобы платить везде

Кредитные карты в валюте

Кредитные карты в валюте для поездок за границу предлагают лишь некоторые российские банки. В этой статье читатели получат ответы на многие вопросы. Какие требования к документам для получения банковского продукта? Как погашать кредит? Какие условия предлагаются?

Особенности валютной кредитной карты

Валютная кредитная карта позволяет клиенту брать у банка денежные средства в иностранной валюте (как правило, евро либо американский доллар) в пределах одобренного кредитного лимита. Выгода от выдачи такой карточки для банка, как и выгода от её использования для заёмщика, напрямую зависит от колебания курса валюты.

Рассмотрим на примере. Допустим, банк выпустил валютную кредитку в евро. Клиент потратил некоторую сумму, но ещё не вернул её банку. В это время курс рубля относительно евро упал, в связи с чем заёмщик вынужден вернуть банку большую сумму (в пересчёте на рублёвый эквивалент), чем взял изначально. Такая ситуация особенно неприятна, когда валюта карты отличается от валюты, в которой заемщик получает доход. И напротив, если курс рубля относительно евро вырастет, то заёмщик отдаст меньшую сумму в рублёвом эквиваленте, и банк останется в убытке. Зависимость от этих колебаний – одна из основных причин невостребованности валютных кредитов.

Тем не менее, есть категории людей, для которых валютная кредитка станет оптимальным вариантом. Это те граждане, которые часто выезжают за границу и планируют совершать там покупки, а также лица, получающие заработную плату в иностранной валюте. В последнем случае они сэкономят много времени и денег, т.к. не придётся каждый раз совершать обменные операции для ежемесячного взноса по кредиту.

Нюансы использования валютных кредиток:

• рассчитываться за покупки в рублях такой картой можно, но курс конвертации не всегда выгоден, а некоторые банки возьмут дополнительную комиссию за обмен валюты;
• снятие наличных в российских рублях также влечет дополнительные потери – конвертацию и комиссию за снятие;
• процентные ставки и плата за обслуживание карточки часто ниже, чем по рублёвым продуктам.

В остальном валютная кредитка выдаётся на тех же условиях, что и стандартная кредитная карта:

• льготный период для беспроцентного использования средств;
• кредитный лимит, установленный исходя из платёжеспособности заёмщика и условий продукта;
• штрафы и пени за просрочки платежей.

У клиента есть возможность открыть мультивалютную карту, т.е. карточку, привязанную к нескольким счетам в разной валюте. Иногда это оказывается удобней, чем иметь несколько кредиток в разных валютах.

Крупнейшие российские банки (Сбербанк, «Райффайзенбанк», «Промсвязьбанк») в настоящее время не выдают валютные кредитные карты, только дебетовые.

Особенности и преимущества

Оформляя валютную кредитную карту в Москве, держатель должен осознавать особенности использования такого платежного средства в России:

• расходы на конвертацию при расчетах в рублях;
• повышенные комиссионные сборы за снятие наличных.

Но есть и очевидные преимущества:

• процентные ставки по долларовым кредитам и в евро гораздо ниже, чем по рублевым;
• выгодная стоимость годового обслуживания;
• наличие кэшбэка;
• льготный период, позволяющий вернуть деньги банку без начисления процентов;
• небольшая переплата за пользование заемными средствами при условии стабильности выбранной валюты;
• доступ к программам лояльности банка.

Условия снятия наличных

Большинство кредитных карт допускают снятие наличных в пределах лимита без дополнительных комиссий. Но стоит учитывать, что по условиям договора в этом случае часто обрывается льготный период и начисляются проценты на задолженность.

Нюансы работы с валютными картами

Конечно же, у рассматриваемых банковских продуктов есть определенные особенности, заслуживающие особенного внимания. Например, клиент должен знать, что при пополнении счета в валюте происходит конвертация денежных средств по курсу, устанавливаемому банком. Кроме того, курс, действующий в отделении, отличается от того, который используется учреждением на сайте или в личном кабинете системы Сбербанк Онлайн. Еще один важный нюанс — снятие наличных в долларах или евро в настоящее время доступно клиентам лишь в кассах банка. Кроме того, если планируется снятие большой суммы, следует предварительно оформить заявку в выбранном филиале организации, чтобы деньги были в наличии.

Условия и ставки

Выбирая себе кредитку, нужно смотреть не только на максимальный кредитный лимит по карте Сбербанка, но и на другие условия.

Самые удобные карты:

• Премиальная кредитная карта MasterCard. Лимит до 3 миллионов рублей, ежегодное обслуживание составляет 4 900 рублей. Снять наличные можно без комиссий.
• Золотая кредитная карта. Лимит до 600 000 рублей, беспроцентный период составляет 50 дней. Обслуживание бесплатное.
• Классическая кредитная карта. Заказать кредитную карту Сбербанка можно в мобильном приложении. Лимит у нее до 600 000 рублей и обсуждается индивидуально для каждого клиента. Беспроцентный период одинаковый – 50 дней.
• Цифровая кредитная карта. Согласно отзывам клиентов, ее могут оформить только те клиенты, у которых было предодобренное решение банка. Лимит также 600 000 рублей, а беспроцентный период – 50 дней. Оформить можно бесплатно, за пару минут.

Действующие предложения

Несмотря на то что валютные кредитки уже не первый год присутствуют на финансовом рынке России, найти конкретное предложение сложно. Многие банки выпускают в валюте только дебетовые карточки. В качестве примера можно привести один из крупнейших банков России – «Сбербанк». В этом учреждении есть возможность оформить валютную дебетовую карту. Однако в правилах банка указано, что кредитки он выпускает только в рублевом эквиваленте.

Те банки, которые все же предоставляют подобные продукты, весьма осмотрительны в выборе клиентов. Поэтому для получения кредитного пластика в валюте необходимо соответствовать повышенным требованиям, иметь стабильный доход и незапятнанную репутацию (кредитную историю без негативных помарок).

Предложения от банка «ИнтерПрогрессБанк»

Кредитная карта в валюте Visa Infinite, как указано на сайте банковской организации, позволяет подчеркнуть исключительный статус клиента. Средства могут храниться в рублях, долларах либо евро. Отличительной чертой пластика является 50-дневный льготный период. Он распространяется на все валюты.

Можно выделить следующие характеристики данного продукта:

1. Процентная ставка – 16% годовых (в долларах и евро).
2. Лимит – 46 тысяч долларов либо 40 тысяч евро.
3. За обслуживание продукта придется платить 230 долларов либо 200 евро (имеется в виду стоимость годового обслуживания).

Если держатель пластика решит снять средства в банкомате, придется выплатить комиссию в размере 3% от суммы выдачи. За внесение средств дополнительная плата не взыскивается. При потере пластика придется заплатить 5 долларов или 3 евро за изготовление нового образца. Возможна срочная выдача карты (за 35 долларов или 25 евро).

«Абсолют Банк»

Данное финансовое учреждение может предложить своим клиентам сразу 3 валютных карточки. Разница между ними заключается в стоимости обслуживания и максимальном кредитном лимите. Соответственно, оформить можно пластик из серии:

1. «Комфорт». Ставка — 18%. Лимит — до 3000 евро/долларов. Стоимость готового обслуживания 20/15 долларов/евро соответственно. Комиссия при обналичивании — не менее 3,9%. Грейс-период — 56 дней.
2. «Привилегия». Особенностью продукта является повышенный кредитный лимит — 5 000 долларов или евро. Из-за этого приходится больше платить за обслуживание — 50 евро либо 60 долларов. В остальном продукт не отличается от предыдущей карточки.
3. «Премиум». Наиболее престижная линейка валютных пластиков. Особенностью таких карт является большой кредитный лимит, который равняется 10 000 евро либо 15 тысячам долларов. Годовое обслуживание – 150 евро/200 долларов соответственно.

Все карты относятся к платежной системе MasterCard и обладают надежной защитой. Пластики чипованные. Они могут использоваться для безналичных расчетов в международных онлайн-магазинах.

Линейка валютных пластов банка «Авангард»

Финансовое учреждение «Авангард» прославилось среди населения своим кредитным пластиком со льготным периодом в 200 дней. Между тем, банк предоставляет также ряд валютных карт для своих клиентов. Сегодня в «Авангарде» гражданин может оформить один из следующих кредитных пластиков:

1. World Elite. Премиальная карта. Наиболее престижный продукт платежной системы MasterCard. Процентная ставка — 12%. Стоимость обслуживания — 1000 долларов либо евро в год. Льготный период – 50 дней.
2. Visa Infinite. Аналог карты «Ворлд Елит» от платежной системы «Виза». Процентная ставка — 21%, грейс-период — 50 дней, в год необходимо платить 1000 евро/долларов. За использование пластика во время покупок начисляются специальные бонусы.
3. RailBonus. Наиболее дешевая карта. Стоимость годового обслуживания — 40 долларов/евро. Процентная ставка — от 12%. За приобретение Ж/Д билетов начисляются бонусные мили.

Отличительной чертой продуктов банка является отсутствие максимального кредитного лимита. Данный параметр зависит исключительно от платежеспособности клиента. Чем выше у него доход, тем больше лимит.

Особенности использования валютной карты

Как всякий банковский продукт, валютная кредитная карта имеет свои особенности. Не всякому клиенту банка будет выгодно её оформление.

Рекомендации для открытия валютной кредитной карты:

• Получение дохода (зарплаты) в иностранной валюте;
• Частые поездки за границу и связанные с этим траты;
• Нежелание иметь за рубежом наличные средства (страх потери или большая сумма ввоза/вывоза денежных средств).

Выгоднее совершать покупки за границей в той же валюте, что и сама кредитная карта

Когда валютная кредитная карта оформляется, банк проводит тщательное исследование источника и уровня доходов клиента, желающего завести карту. Обслуживание стоит значительно дороже рублевых кредиток, поэтому валютную карту могут позволить себе люди со стабильным высоким доходом.

Пополнение карты возможно через:

• Интернет;
• Операциониста банка (непосредственно в отделении);
• Банковский терминал (не всегда распознает валюту).

Комиссия при оплате картой

Главную особенность, о которой следует помнить при оформлении валютной кредитной карты – это комиссия, взимаемая при оплате и конвертации в иную валюту. Размер оплаты за конвертацию может быть разным в зависимости от того, в какой валюте была открыта кредитная карта, какую валюту использует банк, и какая валюта используется для оплаты в каждом конкретном случае.

Иногда все условия совпадают, то есть везде используется одинаковая валюта. Но чаще бывает так, что деньги с валютной кредитной карты проходят двойную конвертацию, из-за чего держатель кредитки вынужден переплачивать определенную долю процентов.

Комиссия также зависит от курса валют. Если он нестабилен, то держатель карты должен быть готов к тому, что процент переплаты окажется выше, чем рассчитывалось изначально.

Разновидности по типам платежных систем

Тип валютной карты, а также её класс имеют большое значение, ведь от выбора зависит набор возможностей карты и её бонусов. Наиболее востребованы карты Visa и MasterCard. Ими можно расплачиваться практически в любой точке мира. У каждого из концернов есть свои предложения по картам. У Visa самыми популярными являются:

• Visa Classic. Предлагает набор стандартных функций: оплата покупок в магазинах (в том числе и через Интернет), снятие денег через банкомат.
• Visa Platinum. Подходит для состоятельных держателей карт, поскольку обслуживание такой карты дорогое. Имеет множество преимуществ, в том числе высокий кредитный лимит.
• Visa Infinite. Самый широкий набор привилегий.

Валютные карты от MasterCard (набор функций в целом соответствует предложениям Visa):

• MasterCard Standard;
• MasterCard Platinum;
• MasterCard World Signia.

На валютные кредитные карты банки предлагают пониженные процентные ставки за пользование кредитными средствами

Следует также отметить, что существуют виртуальные валютные кредитные карты. Они предназначены для оплаты через Интернет.

Преимущества и недостатки карт

Валютная кредитная карта имеет целый ряд преимуществ, а также несколько недостатков. Очевидным плюсом использования такой карты является пониженная процентная ставка (по сравнению с рублевыми счетами), составляющая 5-7% годовых. Для тех, кто часто выезжает за границу, крайне важно наиболее выгодно осуществлять покупки и не заботиться об излишних затратах. Другие достоинства валютной кредитки:

• Безопасность хранения денежных средств. В случае кражи или потери карты деньги на счете можно заблокировать и получить сумму обратно. Если же будут утеряны или украдены наличные средства, то вернуть их уже не получится. Именно поэтому большинство предпочитает иметь деньги на карте, нежели в бумажнике.
• Возможность получения скидок от партнеров. Часто держатели валютных кредиток выбирают карты с максимальным набором услуг, что позволяет получать за рубежом скидки от партнеров банка и платежных систем.
• Оплата покупок как в физических, так и в Интернет-магазинах. Валютная кредитная карта позволяет оплачивать покупки не только непосредственно в филиале какого-то магазина, но и через Интернет. Для этого нужно обратиться в банк либо при оформлении карты снять ограничения на онлайн-покупки.

В основном банки предлагают кредитные карты в таких валютах, как доллары и евро

Минусов немного, а те, что есть, сглаживаются при разумном использовании и понимании особенностей валютной карты. Главный минус состоит в том, что на карте необходимо заморозить некоторую часть средств. Это называется неснижаемым остатком. Он действует на протяжении всего периода использования карты, а по окончании срока средства возвращаются держателю. Другой минус заключается в том, что получение дохода (5%) возможно не для всех сумм. В среднем на карте должно храниться порядка нескольких тысяч долларов или евро.

Когда валютные карты выгодны

Предложение оформить карту в долларах США стоит рассматривать:

• Туристам, студентам, бизнесменам, регулярно выезжающим в страны, где главная денежная единица — USD
• Людям, получающим заработную плату и другие доходы в иностранной валюте

В остальных случаях необходимо учитывать очевидные риски при укреплении валюты, финансовую обстановку в России и за рубежом. При желании для пользования долларами в поездках можно получить мультивалютную кредитку. Эта кредитная карта с конвертацией в доллары США привязывается к нескольким счетам в разных валютах.

Ранее россиянам уже ограничили валютные переводы на иностранные счета — как собственные, так и родственников

5 марта ЦБ ввёл ограничения на вывод иностранной валюты за рубеж. Теперь перечислять супругам, а также родителям, детям, дедушкам, бабушкам и внукам, включая усыновителям и усыновлённым можно будет не больше 5 тысяч долларов в месяц. Ранее ограничения на сумму переводов родственникам не было.

Кроме того, российским резидентам со 2 марта запретили перечислять иностранную валюту на собственные зарубежные счета и вывозить наличные в размере более 10 тысяч долларов. Соответствующий указ подписал Владимир Путин.

28 февраля российским резидентам запретили выдавать валютные займы и кредиты нерезидентам, а также расплачиваться по существующим кредитным обязательствам. Иными словами, выплачивать долги иностранным резидентам теперь можно только в рублях.

Кроме того, компании и физлица, являющиеся резидентами стран, объявивших об антироссийских санкциях, не смогут переводить деньги из России за рубеж. В список ЦБ попали 43 страны, которых российские власти объявили «недружественными». Банки должны приостановить транзакции в период с 1 по 31 марта.

Впрочем, граждане из стран, не попавших в список, по-прежнему могут совершать банковские переводы из России за рубеж. Но нерезидентам (даже из стран, которые не вводили санкции) ограничили трансграничные переводы без открытия банковских счетов свыше 5 тысяч долларов в месяц или эквивалента этой суммы в другой валюте по курсу на дату транзакции.

Кобейджинговые карты «Мир»: теперь только с китайской Union Pay и за большие деньги

В качестве альтернативы россиянам предлагают пользоваться за границей картами на базе платёжной системы «Мир». Правда, их принимают только в Турции, Вьетнаме, Армении, Беларуси, Казахстане, Киргизии, Таджикистане, Южной Осетии и Абхазии.

Картами Visa и Mastercard, выпущенными в России, с 10 марта не расплатиться за границей, в иностранных сервисах и в зарубежных интернет-магазинах.

Но у «Мира» есть кобейджинговая карта с китайской Union Pay — она обслуживается сразу двумя платёжными системами. Внутри страны карты работают как обычный «Мир», а за рубежом — через партнёрскую платёжную систему. Доступ к счёту предоставляется автоматически, также не нужно открывать дополнительный счёт в иностранной валюте — нужная сумма будет конвертирована в момент оплаты по курсу, с которым работает партнёрская ПС.

Китайская UnionPay распространена в более чем 150 странах, в том числе в Европе и США. Сейчас оформить такую карту можно, согласно сайту UnionPay, в нескольких российских банках:

• Россельхозбанк
• Газпромбанк
• банк «Солидарность»
• банк «Санкт-Петербург»
• Промсвязьбанк (отключен от SWIFT)
• банк «ВБРР»
• Примсоцбанк
• банк «Приморье»
• банк «Зенит»
• Почта Банк

Кроме того, сейчас «Сбер», «Тинькофф банк», «Альфа-банк» и МКБ планируют выпустить карты на базе китайской платёжной системы. Однако сроки, которые для этого потребуются, точно назвать нельзя.

К тому же, непонятно, сколько это будет стоить. Сразу после объявления об уходе Visa и Mastercard с российского рынка, некоторые банки существенно повысили стоимость карт UnionPay. В Газпромбанке теперь заказать карту можно только в отделении, а стоимость выпуска составляет 5 тысяч рублей. В банке «Санкт-Петербург» выпуск обойдется в 10 тысяч рублей, ещё 5 тысяч ежегодно надо будет отдавать за обслуживание. В Россельхозбанке цены за выпуск начинаются от 7,6 тысяч рублей, в банке «Зенит» открыть карту можно за 1,2 тысяч рублей.

Рост тарифов также может быть связан с уходом с российского рынка японской JCB — одной из пяти крупнейших платёжных систем, которая была создана в Японии. Она принимается к оплате в 190 странах. Ранее можно было оформить кобейджинговые карты «Мира» и JCB.

Недоступны теперь и кобейджинговые карты «Мир»-Maestro, поскольку Maestro – это одна дебетовых карт платёжной системы Mastercard.