Как начисляется процент на пенсионную карту МИР Сбербанка: преимущества, условия и процентная ставка

Особенности карты МИР

Платежная система Мир создавалась длительный период времени. Основным толчком к её более быстрому развитию стало введение разных политических санкций. Владельцы карт Виза и Мастеркард оказались перед угрозой того, что их карты могут быть заблокированы. Так был создан продукт, защищённый от мирового влияния.

Карты ПС МИР обладают следующими особенностями:

1. Ориентация на работу в России. Если планируется выехать за границу, то стоит приобрести карту других платежных систем.
2. Карту возможно подключить к Mir Pay. За счёт этого оплачивать покупки возможно с мобильного устройства.
3. Предусмотрена программа кэшбэк.
4. Все социальные карты обслуживаются по карте МИР.

Все торговые организации в РФ принимают к оплате карты МИР. Все стандартно, никаких ограничений.

Чем платежная система МИР отличается от VISA и Mastercard

В 2014 году вследствие введения экономических санкций у многих жителей России возникли проблемы с использованием карт Visa. Вслед за этим, правительство страны приняло решение о создании национальной платежной системы. В декабре 2015 года начался выпуск карт МИР, которые не подконтрольны ни одному иностранному государству. С их помощью и сегодня производятся выплаты заработной платы государственным служащим, пенсий и социальных пособий.

Главным существенным отличием платежной системы МИР от международных аналогов является наличие затруднений при использовании ее карт за пределами РФ и при оплате товаров в зарубежных интернет-магазинах.

Сравнение карты МИР с картами международного образца:

Сравнительные параметры МИР Виза, Мастер Кард, Маэстро

Территория обслуживания	Россия, а также полностью или частично работает в ОАЭ, Турции, Вьетнаме, Армении, Беларуси, Узбекистане, Кыргызстане, Таджикистане, Казахстане, Южной Осетии, Абхазии и Кипре. Кобейджинговые карты позволяют проводить оплату за рубежом.	более 200 стран, в т. ч. Россия за исключением Крыма
Обслуживание в Крыму	да	нет
Валюта	рубль	рубль, доллар, евро
Головное управление	Россия	США
Зависимость от внешней политики	низкая	высокая
Частота сбоев	низкая, но выше чем у международных	очень низкая
Возможность использования пенсионерами	да	нет
Возможность использования военнослужащими	да	невозможно получение жалования
Возможность использования для получения заработной платы	да	только сотрудникам коммерческих компаний

Три выгодных карты «Мир» с процентом на остаток

Карты национальной платежной системы «Мир» не только не зависят от западных санкций, но и позволяют получать доход. Выбрали три карты «Мир» со ставками от 10% годовых.

После повышения ключевой ставки ЦБ до 20% банки стали активно повышать проценты по вкладам. А вот по доходным картам ставки пока не поспевают за депозитными. Логика банков понятна — договор вклада предполагает, что вкладчик определенное время не будет трогать размещенные на депозите деньги, и банк может сможет распоряжаться ими по собственному усмотрению. Деньги же на доходной карте держатель карточки может потратить в любой момент, поэтому банку нет смысла начислять на них высокие проценты.

Тем не менее мы отобрали три карты «Мир», по которым можно получать доход не менее 10% годовых.

Evolution от Ак Барс Банка

Доходность — до 10% годовых.
Сумма для начисления процентов по ставке 10% — от 30 тыс. до 100 тыс. рублей.
Оформление и обслуживание — от 0 до 790 рублей.
Кэшбэк — от 0,5 до 1,25% кэшбэк-рублями.

Доходность по карте зависит от суммы, которую вы разместите на карточном счете:

• 3% — на остаток до 29 999,99 рубля;
• 10% — на остаток от 30 тыс. до 100 тыс. рублей;
• 2% — на остаток от 100 тыс. рублей.

Требований к сумме обязательных покупок по карте для начисления процентов на остаток банк не предъявляет. Проценты начисляются на минимальный остаток на счете.

Также банк начисляет вознаграждение за покупки по карте. По умолчанию к карте подключена программа «Кешбэк-рубли»:

• 300 приветственных кэшбэк-рублей;
• 1,25 кэшбэк-рубля за потраченные 100 рублей при покупках от 20 тыс. рублей в месяц;
• 1 кэшбэк-рубль за потраченные 100 рублей при покупках до 20 тыс. рублей в месяц.

В месяц можно получить не более 4 000 кэшбэк-рублей.

Кэшбэк-рубли можно обменять на реальные деньги, курс обмена будет зависеть от суммы конвертации:

• до 2 500 кэшбэк-рублей — 1 кэшбэк-рубль = 0,5 рубля;
• от 2 500 кэшбэк-рублей — 1 кэшбэк-рубль = 1 рубль.

При желании бонусную программу можно заменить на «Универсальные мили»:

• 1 000 приветственных миль;
• 2 мили за каждые 100 рублей.

Лимит на начисление — 5 000 миль в месяц. Мили можно потратить на покупку авиа- и ж/д билетов, бронирование отелей или авто по курсу 1 миля = 1 рубль.

Evolution обслуживается бесплатно в течение первых двух месяцев, далее — при выполнении одного из условий:

• пополнение карты на сумму от 10 тыс. рублей в месяц;
• покупки по карте на сумму от 20 тыс. рублей в месяц.

Если не соблюдать условия бесплатности, комиссия за обслуживание составит 79 рублей в месяц.

С карты можно бесплатно снимать наличные в любых банкоматах на территории России, за пределами РФ комиссия составит 1% (минимум 5 долларов — эквивалент в рублях). В день с карты можно снять до 150 тыс. рублей, в месяц — не более 750 тыс. рублей.

«Активная» от РГС Банка

Доходность — до 10% годовых.
Сумма для начисления процентов по ставке 10% — от 3 тыс. до 50 млн рублей.
Оформление и обслуживание — 600 рублей в год (бесплатно при получении на карту пенсии или социальных выплат).
Кэшбэк — до 3%.

РГС Банк готов начислять 10% годовых на сумму аж до 50 млн рублей. Для начисления процентов при открытии карты нужно внести на нее минимум 3 тыс. рублей, на остаток меньше этой суммы проценты не начисляются.

За покупки по карте полагается кэшбэк:

• 1% от покупок в категории «Авто»;
• 3% от покупок в категории «Медицина».

Максимум можно получить 3 000 рублей в месяц.
За обслуживание «Активной» придется платить 600 рублей ежегодно, но если получать на карточку пенсию или другие социальные выплаты, комиссия не будет взиматься. Кроме того, СМС-информирование по карте бесплатное.
Снимать наличные с карты без комиссии можно в банкоматах РГС Банка, «Сбера», ВТБ, Альфа-Банка и банка «Открытие». За снятие наличных в других банкоматах банк возьмет комиссию 1,5% от суммы, минимум 300 рублей. В день с карты можно снять до 300 тыс. рублей, в месяц — до 1,2 млн рублей.

«Мир» от Почта Банка

Доходность — до 18% годовых.
Сумма для начисления процентов — от 50 тыс. до 1 млн рублей.
Оформление и обслуживание — 0—828 рублей.
Кэшбэк — 1—3% бонусами.

Почта Банк поднял доходность по своим картам «Мир» почти до уровня вкладов — до 18% годовых. Это пока лучшее предложение на рынке доходных карт. Но не все так просто: проценты по карте начисляются по очень запутанной схеме, и рассчитывать на повышенную доходность могут далеко не все клиенты. Но обо всем по порядку.

Карта выпускается к сберегательному счету. Выпуск карты бесплатный, как и обслуживание в течение первых двух месяцев. Чтобы и дальше не платить за обслуживание карты, нужно тратить по ней от 5 000 рублей в месяц. Иначе банк будет списывать комиссию в 69 рублей в месяц. Но это еще не все: за обслуживание самого сберегательного счета тоже предусмотрена комиссия — 100 рублей в месяц. Правда, взимается она, только если в течение года по вашим картам и счетам в банке не было ни одной операции. Также банк не будет брать комиссию, если на сберегательном счете поддерживается остаток не менее 3 000 рублей или если у вас есть вклад или кредит.

Теперь о начислении процентов на остаток. Доходность счета зависит не только от остатка средств и оборота по карте, но и от возраста держателя карточки.

Самые лучшие ставки банк предлагает своим молодым клиентам в возрасте от 14 до 22 лет (включительно):

• 3,5% — на остаток от 1 000 до 10 000 рублей;
• 18% — на остаток от 10 тыс. до 1 млн рублей;
• 3,5% — на сумму свыше 1 млн рублей.

Для клиентов от 23 лет условия более жесткие, а ставки менее привлекательные. Максимальная ставка по счету будет уже не 18%, а 17% годовых, и действовать она будет только первые четыре месяца, включая месяц открытия счета. При этом повышенная доходность полагается только новым клиентам банка, то есть тем, кто открыл счет после 1 февраля 2022 года.

Условия начисления процентов такие:

• 17% — на остаток от 50 тыс. до 1 млн рублей при условии совершения покупок в предыдущем месяце на сумму от 10 тыс. рублей;
• 16% — на остаток от 50 тыс. до 1 млн рублей при условии совершения покупок в предыдущем месяце на сумму до 10 тыс. рублей.

Начиная с пятого месяца максимальная ставка по счету составит всего 4%. Проценты начисляются на минимальный остаток на счете.

Карты «Мир» Почта Банка подключены к совместной программе Почта Банка и ВТБ «Мультибонус». За покупки по ним начисляется кэшбэк:

• 3% в категории «Рестораны, кафе», «Одежда, обувь»;
• 1% за любые покупки;
• до 30% от партнеров программы.

Вознаграждение начисляется бонусами, максимум 5 000 бонусов в месяц. Бонусы конвертируются в рубли (1 бонус = 1 рубль) или обмениваются на вознаграждения (товары, услуги, сертификаты) из каталога программы multibonus.ru.
Помимо классической «Мир», в Почта Банке можно оформить также кобрендинговые карты с крупными супермаркетами «Магнит» и «Пятерочка». Условия обслуживания этих карт такие же, как и у классической карточки, но вместо программы «Мультибонус» по ним действуют совместные бонусные программы с магазинами. С учетом недавних нововведений кобрендовые карты с магазинами могут оказаться даже более интересными: так, с 1 марта «Магнит» и ряд других крупных сетевых магазинов согласились ограничить наценки на отдельные продукты на уровне 5%, кроме того, «Магнит» предоставляет всем пенсионерам скидку 15% по карте «Мир».

Итоговое сравнение дебетовых карт МИР

Название и банк	Проценты на остаток	Бонусы за покупки	Дополнительные возможности	Стоимость обслуживания
Tinkoff Black (Тинькофф)	до 7% годовых	кэшбэк до 15% в избранных категориях, 1% за остальные покупки, до 50% у партнеров	бесконтактная оплата	бесплатно при остатке от 30 000 рублей, переводе пенсии или подписке Тинькофф Про, иначе — 99 рублей в месяц
OpenCard (Открытие)	не предусмотрены	баллы Друг — до 11% в первый месяц и в избранных категориях, 1% на остальные покупки, можно компенсировать любые траты	бесконтактная оплата, поддержка Samsung Pay	бесплатно
Твой кэшбэк (Промсвязьбанк)	до 5% годовых баллами	бонусные баллы — до 5% в избранных категориях, 1% за остальные покупки, можно вывести на карту	бесконтактная оплата, поддержка Mir Pay	бесплатно при сумме покупок или остатке от 5 000 рублей в месяц, иначе — 149 рублей в месяц
МИР Можно все (Росбанк)	не предусмотрены	кэшбэк до 10% в категории на выбор и 1% за все покупки, либо до 5 travel-бонусов за каждые 100 рублей	бесконтактная оплата	бесплатно при среднемесячном остатке от 100 000 рублей, поступлениях от 20 000 рублей или сумме трат от 15 000 рублей, иначе — 99 рублей в месяц
Мультикарта дебетовая (ВТБ)	не предусмотрены	кэшбэк, бонусные баллы или мили за все покупки	бесконтактная оплата, можно менять бонусную программу каждый месяц	бесплатно
Аэрофлот-МИР (СМП Банк)	не предусмотрены	мили Аэрофлота — до 1,75 за каждые 60 рублей трат	бесконтактная оплата, поддержка Mir Pay	от 900 рублей в год
Газпромбанк-МИР (Газпромбанк)	не предусмотрены	нет	кобейджинговые карты с Maestro и JCB	бесплатно
Сберегательный счет (Почта Банк)	до 7% годовых	баллы Мультибонус — до 3% в специальных категориях 5% в почтовых отделениях, до 14% у партнеров, можно вывести на счет или потратить в бонусном каталоге	можно оформить как пенсионную, дополнительные услуги для покупок в интернете	бесплатно, с подключением бонусной программы — 500 рублей в год
МИР Классическая (Сбербанк)	не предусмотрены	бонусные баллы Спасибо за все покупки	бесконтактная оплата	первый год — 750 рублей, со второго — 450 рублей
Амурский тигр (Россельхозбанк)	не предусмотрены	бонусные баллы Урожай за все покупки, скидки у партнеров карты	благотворительная программа в поддержку амурских тигров, поддержка Samsung Pay	первый год — бесплатно, со второго — 600 рублей в год

Итак, к настоящему времени ассортимент карт в системе МИР значительно вырос. В ней появились карты самых разных видов — от социальных до благотворительных. Выбрать карту в национальной платежной системе с подходящими условиями для себя теперь достаточно легко.

Если вы ищете выгодную дебетовую карту в системе МИР — обратите внимание на Тинькофф Блэк. Она быстро выпускается с доставкой на дом, недорого обслуживается, предлагает проценты на остаток и крупный кэшбэк. Банк также одним из первых выпустил карты в национальной платежной системе с бесконтактной оплатой.

Карты МИР выпускаются во всех крупных банках России. Что отличает их от карт других платежных систем? Карты используют чипы и технологии российской разработки. Держатели карт могут не переживать, что они подвергнутся блокировке со стороны международных систем. Использовать карты МИР можно на всей территории России и в Крыму. За границей их принимают в Армении, Турции, Вьетнаме и некоторых других странах.

На что следует обратить внимание при оформлении карты:

• Стоимость выпуска и обслуживания
• Лимиты на снятие наличных и доступность банкоматов
• Начисление процентов на остаток
• Наличие кэшбэка за покупки
• Стоимость уведомлений об операциях по карте

Кстати, для пенсионеров обслуживание карт бесплатное, а некоторые банки начисляют повышенный процент на остаток.

Пенсионная карта Сбербанка МИР: условия использования

Территория использования	РФ
Валюта счета карты	рубли
Срок действия карты	5 лет
Бонусная программа «Спасибо от Сбербанка»	да

Особенности пенсионной карты МИР от Сбербанка

Среди широкого перечня пластиковых карт, каждой из которых отведена своя функция, также Сбербанком была выпущена карта с накопление на остаток. Данная карта Сбербанка разработана специально для бюджетников, поэтому больше всего подходит для получения пенсионных выплат. Главной особенностью карты МИР является возможность накапливать 3,5% от суммы остатка на счете. После начисления денег на карт-счет, их можно снять в ближайшем банкомате или же использоваться как средство для осуществления платежей и переводов через систему «Сбербанк Онлайн» или «Мобильный банк». Среди дополнительных достоинств этой пластиковой карты, имеется возможность возврата на карту до 20% от потраченной суммы в виде бонусных баллов «Спасибо». Данная программа позволяет участникам накапливить и обменивать бонусы взамен на товары услуги в магазинах-партнерах Сбербанка.

На сегодняшний день, карта МИР предлагается только в дебетовом формате. Пенсионная карта абсолютно идентична традиционным дебетовым продуктам, представляемым Сбербанком, единственная особенность заключается в том, что все транзакции осуществляются только в рублях.
Характеристики карты МИР:

• срок действия – 5 лет;
• цена за приобретение и обслуживание карты — бесплатно;
• 4 раза в год держателям насчитываются проценты за остаток на счету (3,5% годовых);
• карта синхронизирована с теми же сервисами и приложениями, что и классическая.

Проценты на остаток

Сбербанком установлена ставка в размере 3,5% годовых за деньги оставшиеся на счете. При расчете процентной ставки меньше чем за год, данное значение делится на 365 дней, а после умножается на количество дней, нахождения остатка на счете. Сбербанк берет в учет только те деньги, которые остались на следующий день после изменения остатка. Проценты на остаток выплачиваются раз в 3 месяца за фактическое количество дней.

Рассмотрим на примере, как начисляются проценты

Социальную карту Мир для пенсионеров с начислением процентов можно использовать для преумножения своих сбережений. На счёт разрешено вносить личные суммы, не относящиеся к пенсии. Банк начисляет процент на остаток денег, что делает для владельца хранение собственных средств на карте выгодным. А надёжность банка гарантирует сохранность финансов.

Рассмотрим на примере, как начисляются проценты. Ставка Сбербанка составляет 3,5% годовых. Движение средств на счёте происходит постоянно. Поэтому годовая ставка делится на 365 дней и мы получаем расчёт на один день.

Для удобства исчисления превратим проценты в доли:

3,5% / 100 = 0,035

Проценты начинают начисляться со следующего дня после изменений остатка на счёте. Насчитываются они за каждый день, когда баланс был положительный, и выплачиваются один раз в 3 месяца.

Допустим, 4 августа на карту поступила пенсия в размере 10 000 руб.

В этот же день были сняты 2 тыс.руб.

С 5 мая на оставшиеся 8 тыс. руб. будут начисляться проценты.

Рассчитаем сумму дохода за 1 день:

8 000 х 0,035 / 365 = 77 коп.

18 августа были сняты 6 000 руб.

С 19 августа проценты будут начисляются на остаток — 2 000 руб.

Ежедневный доход составит:

2000 х 0,035 / 365 = 19 коп.

4 сентября вновь поступила пенсия — 10 000 руб.

С 5 сентября проценты начисляются на 12 000 руб.

За каждый день:

12000 х 0,035 / 365 = 1 руб. 15 коп.

7 сентября клиент снял 5 тыс. руб.

С 8 сентября остаток составил 7 000 руб.

Ежедневный доход:

7000 х 0,035 / 365 = 67 коп.

С 5.08 по 18.08 — 14 дней:14 * 0,77 = 10,78 руб.

С 19.08 по 4.09 — 17 дней:17 * 0,19 = 3,23 руб.

С 5.09 по 7.09 — 3 дня: 3 * 1,15 = 3,45 руб.

С 8.09 по 1.10 — 24 дня:24 * 0,67 = 16,08 руб.

Всего:

10,78 + 3,23 + 3,45 + 16,08 = 33,54 руб.

Проценты на остаток средств на счёте за период с 4 августа по 1 октября будут начислены в размере 33 руб. 54 коп.

Копите бонусы «Спасибо» с картой МИР

При выпуске вашей карты, её автоматически подключают к программе лояльности от Сбербанка (но при желании можно отказаться от участия). Карты банка МИР от Сбербанка позволяют накапливать разное количество бонусов СПАСИБО в зависимости от выбранного карточного решения.

Тратить баллы СПАСИБО за границей не получится, так как акция работает только на территории Российской Федерации. Однако кобейджинговые карточные решения (Maestro-МИР и т.д.) позволяют копить баллы за покупки в других странах. Акция не работает с картами от Аэрофлота.

Замена карты для пенсионеров Маэстро на Мир

Происходит постепенный перевод социальных начислений на карты, которые обслуживаются национальной ПС. Это делается для того, чтобы исключить санкции от международных систем.

Пенсионный пластик оформляется в следующем порядке:

1. Вновь обратившиеся за начислением социальных пособий сразу получают карту МИР.
2. Для тех, кому требуется перевыпуск Маэстро, выдается новый вариант пластика.
3. Общая замена должна завершиться до 1 июля 2020 года с учетом полного исключения Maestro из обращения для получения пенсионных выплат.

Отказаться от новой Социальной карты нельзя, ведь порядок выдачи закреплен в принятом Федеральном законе.

Кэшбэк по карте Мир Сбербанка для пенсионеров

Держателям пенсионной карты Мир доступны дополнительные возможности. Например, сервис Копилка. Ежемесячно, при зачислении пенсии на счёт, определённая сумма блокируется. Она становится недоступна для использования. После окончания срока услуги, деньги возвращаются владельцу. Данная функция предназначена для накопления средств.

Копилка выгодна, если откладывать ежемесячно более 1 000 руб. В противном случае, лучше хранить деньги на основном счёте и получать за это проценты.

Клиенты, которые пользуются картой Мир, являются участниками программы Спасибо от Сбербанка. За каждый безналичный платёж за товары или услуги они получают кэшбэк в размере от 0,5%. Если совершать покупки в магазинах- партнёрах программы, возврат денег может достигать 20% от потраченной суммы.

Подробные условия, а также список партнеров можно узнать на сайте.

Пополнение пенсионной карты Сбербанка

Пополнение может осуществляться несколькими способами:

• Безналичное пополнение в мобильном или интернет-банке, в терминале с карты Сбербанка,
• Внесение наличных в терминале или кассе,
• Безналичное перечисление с карты любого другого банка (возможна комиссия),
• При помощи сервиса MasterCard MoneySend (только для карты «Сбербанк-Maestro»).

Пенсионные карты Сбербанка

	Пенсионная карта «Мир»
Платежная система	Мир
Срок действия	48 месяцев
Возможность выдачи еще одной карты	–
Программа «Спасибо от Сбербанка»	3% от Сбербанка, до 30% от партнеров
Зачисление денежных средств в кассах Сбербанка	Без комиссии
Лимит пенсионной карты Сбербанка(месячный)	500 000 руб.
Процентная ставка на остаток	до 3,5%

Нужно ли платить налог с процентов

С полученных процентов по пенсионной карте МИР Сбербанка платить никаких налогов не надо. Действующее законодательство предусматривает их уплату, только если доход получен по ставке, превышающей значение ключевой ставки на 5% или более. На текущий момент ключевая ставка составляет 6,5%.

Замечание. Даже если ключевая ставка упадет до 0 платить налоги с процентов на остаток по карте МИР Сбербанка не придется, если к тому времени не будут внесены изменения в налоговое законодательство.