Mir Pay – что это такое, как установить, как добавить карту, как пользоваться (оплачивать покупки смартфоном)?

История

В апреле 2018 года платёжная система «Мир» начала разработку собственного приложения бесконтактной оплаты. Разработка мобильного платёжного приложения Mir Pay ведётся только на платформе Android.

В конце 2018 года было объявлено, что разработка мобильного приложения завершена и планируется к запуску в первом квартале 2019 года. В НСПК отметили, что во второй половине 2019 года вся сеть POS-терминалов на территории России будет обновлена банками и сможет принимать оплату с помощью смартфонов.

4 марта 2019 года приложение Mir Pay стало доступно для скачивания пользователями на GooglePlay Маркете. Первыми присоединившимися к системе банками были 8 банков: Россельхозбанк, РНКБ, Банк «Центр-инвест», СМП Банк, Банк «Россия», УБРиР, Московский кредитный банк, Промсвязьбанк.

21 июня 2021 года к системе Mir Pay присоединился СберБанк.

Что это такое и как работает Mir Pay

Mir Pay — это сервис, который поддерживает токенизацию карт национальной платежной системы МИР и используется для бесконтактной оплаты с телефона через NFC. Программа совместима с мобильными устройствами с операционной системой Huawei и Android версии 6.0 и выше. Сервис не работает с платежными инструментами Visa и Mastercard. Добавить в Mir Pay можно только карты МИР, в т. ч. кобейджинговые. К сервису можно привязать банковские и транспортные карточки без ограничения по их количеству.

Внимание! Владельцы карт МИР имеют возможность использовать сервисы Mir Pay и Samsung Pay на одном устройстве.

Особенности работы

• Cервис предоставляется только держателям карт Мир;
• Приложение Mir Pay доступно владельцам устройств на базе ОС Android (от версии 6.0 и выше) и поддерживающих технологию NFC;
• Для входа в приложение используется учетная запись Google или аккаунт Huawei;
• Для регистрации карты в приложении Mir Pay необходимо подключение к сети Интернет (по Wi-Fi или через сотовую связь);
• Для оплаты смартфоном в магазине подключение к интернету не требуется;
• Чтобы оплатить покупку, заходить в приложение Mir Pay не обязательно. Необходимо только разблокировать смартфон отпечатком пальца, графическим или пин-кодом. При отсутствии установленной блокировки смартфона с помощью пин-кода или отпечатка пальца Mir Pay (как и другие аналогичные сервисы, например, Apple и Google Pay) работать не будет. Разблокировка смартфона при оплате на кассе является аналогом ввода пин-кода банковской карты;
• Платить Mir Pay безопасно. Защита платёжных операций в Mir Pay обеспечивается в соответствии со всеми международными стандартами. Реквизиты карты не хранятся в смартфоне и никогда не раскрываются при совершении платежей. Вместо настоящего номера карты используется сформированный особым образом цифровой код — токен;
• Без подключения к интернету можно совершить ограниченное количество оплат. Периодически необходимо подключаться к интернету, чтобы приложение Mir Pay смогло загрузить новые одноразовые ключи для оплаты.

Банки-участники

В настоящее время в приложении Mir Pay могут быть зарегистрированы карты 82 банков. Зарегистрировать можно как контактную, так и бесконтактную карту «Мир»

Что представляет из себя платежная система МИР

МИР — это российская платежная система, которая была основана в 2014 году. Причиной тому послужили санкции, примененные по отношению к России, в результате которых операции по картам банков РФ были временно заблокированы. Выпуск первых карточек МИР произошел в 2015 году. На сегодняшний день все государственные выплаты, в т. ч. пенсии, субсидии, пособия, а также зарплата работникам бюджетной сферы, выплачиваются только на эти платежные инструменты.

Преимущества системы МИР:

• выгодная бонусная программа с начислением кешбэка в реальных деньгах и предоставлением скидок на покупки у партнеров;
• обслуживание карт МИР по всей России, включая Крым;
• льготные процентные ставки по кредитам;
• наличие дополнительных нефинансовых услуг;
• безопасность транзакций.

Недостатки:

• невозможность использования карточек МИР за пределами России, кроме некоторых стран СНГ и зарубежья (исключением являются кобейджинговые карты);
• случаи с возникновением сбоев в работе программного обеспечения (все нарушения устраняются в экстренном порядке).

Безопасность операций

Защита платежных операций в Mir Pay обеспечивается в соответствии со всеми международными стандартами безопасности.

Реквизиты карты «Мир» не хранятся в смартфоне и никогда не раскрываются при совершении платежей. Вместо настоящего номера карты используется сформированный особым образом цифровой код – токен.

Особенности системы Mir Pay

Система Mir Pay появилась на этапе диалога с компаниями Apple и Google по поводу интеграции российской платежной системы с механизмами бесконтактной оплаты на устройствах с операционной системой iOS и Android. Она призвана защитить держателей карт от отключения сервисов при программных сбоях или экономических санкциях.

В настоящее время Mir Pay поддерживает токенизацию контактных и бесконтактных карт «Мир» и работает только на устройствах с Android 6.0 и выше и поддерживает карты всех банков, работающих с национальной платежной системой. Карты Visa и Mastercard добавить в Mir Pay нельзя. При этом система поддерживает кобейджинговые карты «Мир» и позволяет добавить до 10 банковских или транспортных карт в приложение на одном устройстве.

Для использования системы Mir Pay необходимо:

• установить приложение на мобильное устройство с операционной системой Android 6.0 и выше и поддержкой NFC
• иметь зарегистрированный аккаунт Google
• иметь действующую карту «Мир»
• иметь доступ к интернет для настройки приложения

На сегодняшний момент владельцы телефонов на Android могут использовать Mir Pay и Samsung Pay на одном устройстве. Возможность расчета картами «Мир» с помощью Apple Pay в процессе реализации: с 27 апреля 2021 можно добавить «Мир» в кошелек Apple Pay, но настройка протоколов бесконтактной оплаты еще не завершена.

Как пользоваться?

1. Откройте Mir Pay
2. Отсканируйте карту или добавьте её вручную
3. Активируйте карту, следуя подсказкам на экране
4. Для оплаты просто разблокируйте смартфон и поднесите его к POS-терминалу.

Как установить?

1. Откройте Google Play и впишите Mir Pay в строку поиска
2. Нажмите на иконку Mir Pay и перейдите в детали
3. Нажмите «Установить», дождитесь загрузки и откройте приложение

Включаем оплату картой «Мир» смартфоном

Дальше нам необходимо включить оплату этой картой на телефоне. Для iPhone нужно нажать на карту на главном экране приложения и выбрать «Добавить в Apple Wallet». После чего следовать инструкциям.

Прямо сейчас эта функция на iPhone работает со сбоями — карты «Мир» не добавляются. Сбой происходит на этапе связи с эмитентом карты, то есть банком. В техподдержке банка затрудняются ответить, почему так. Если у вас получилось или не получилось — напишите, пожалуйста, в комментариях!

Путь для пользователей смартфонов на Android сложнее — но зато работает.

Сначала нужно установить приложение Mir Pay — оно заменит у вас Google Pay, в котором карты «Мир» не поддерживаются.

Открываем его и нажимаем «Добавить новую карту». Приложение предложит сфотографировать ее, но так как карта у нас виртуальная, выбираем вариант «Добавить вручную».

Теперь идем в приложение «Тинькофф» за реквизитами карты. Жмем на карту «Мир», выбираем «Показать реквизиты», копируем номер, срок действия и CVP-код в приложение Mir Pay.

Готово! Карта добавлена. Если с первого раза не получилось — не переживайте, у нас тоже не получилось. Приложение Mir Pay постоянно не могло соединиться с сервером, но с пятой попытки все-таки сработало.

После добавления карты в Mir Pay не забудьте настроить это приложение на смартфоне в качестве платежного по умолчанию (вместо Google Pay):

Как платить Mir Pay

По сути, Mir Pay работает точно так же, как Google Pay. Чтобы оплатить покупку, вам необходимо просто включить экран кнопкой питания и приложить смартфон к терминалу на кассе. В этот момент произойдёт распознавание и Mir Pay передаст ему токен с платёжной информацией. Подтверждение биометрией не требуется. Но только для покупок на сумму до 3000 рублей. У Google Pay максимальная сумма ограничена 1000 рублей.

Mir Pay принимают везде, где принимают карты Мир

Для оплаты покупок через Mir Pay интернет не требуется. То есть в теории вы можете платить, даже если трафик закончился или тариф в принципе не предусматривает доступ в Сеть. Однако количество платёжных токенов Mir Pay, которые и позволяют платить, ограничен, и для их восполнения смартфону нужно подключаться к интернету. Как правило, это должно происходить каждые 10 транзакций. Так же устроен и Google Pay, так что ничего криминального тут нет.

Очень удобно, что Mir Pay будут принимать везде, где проходит оплата картами Мир. Даже терминалы подсанкционных банков — а их на сегодня пять: ВТБ, Открытие, Новикомбанк, Совкомбанк и Промсвязьбанк — не откажут вам в транзакции при использовании Mir Pay. Другое дело, что в интернет-магазинах и онлайн-сервисах отечественный сервис бесконтактной оплаты принимают неохотно. Ни Яндекс.Такси, ни Ламода, ни какой-нибудь СберМегаМаркет Mir Pay не поддерживают.

Как выпустить виртуальную карту «Мир» в Тинькофф Банке

Поскольку сами пластиковые Visa и Mastercard на территории России работать продолжат, тратить время и деньги на выпуск пластикового «Мира» не будем. Обойдемся виртуальной картой. Для оплаты смартфоном — самое то. Бесплатная, выдается моментально, что еще нужно?

Для выпуска виртуальной карты «Мир» в «Тинькофф» откройте приложение и нажмите на ваш рублевый счет Tinkoff Black, к которому будете привязывать дополнительную карту.

Далее нажмите на плюс рядом со значком вашей действующей карты.

Нажмите «Выпустить новую карту». Выберите «Для себя» и выберите тип карты «Виртуальная»:

Выберите внизу платежную систему «Мир»:

При необходимости установите лимит на траты. Обратите внимание: вам предлагают включить оповещения об операциях. Это платная услуга. Можно тут же отключить. А если у вас уже включены оповещения на основной карте — все входит в стоимость.

Жмем продолжение. Пользуем пришедший в СМС код. Выпускаем карту, она появляется у вас на главной странице приложения.

Нажимаем на карту с облачком, прокручиваем вниз и жмем «Установить PIN-код». Устанавливаем какой хотим.

Выпускаем виртуальную карту «Мир» в «Сбербанк.Онлайн»

У Сбербанка оформить виртуальную карту «Мир» (там она называется «Цифровая СберКарта») можно также при помощи приложения. Выпуск тоже бесплатный, а вот условия обслуживания немного другие. По умолчанию она обойдется в 150 рублей в месяц (или 40 рублей в месяц для молодежи). Но есть варианты, как не платить.

Бесплатное обслуживание положено при выполнении любого из этих условий:

1. Получение зарплаты или соцвыплат на эту карту.
2. Покупки по карте на сумму от 5 000 рублей в месяц.
3. Хранение на карте не менее 20 000 рублей.
4. Наличие подписки «СберПрайм».

Для открытия такой карты на главном экране приложения находим раздел «Кошелек» и жмем на плюс.

Жмем «Оформить дебетовую карту», после чего выбираем «Цифровая СберКарта». Оформляем.

Пользователи iPhone после этого могут попытаться добавить карту в Apple Pay при помощи Apple Wallet, а для пользователей Android вариантов два. Первый — воспользоваться приложением Mir Pay по инструкции выше. Второй — воспользоваться собственным Sber Pay от «Сбербанка». Эта платежная система входит в приложение «Сбербанк.Онлайн», ничего дополнительно устанавливать не нужно.

Для добавления карты в Sber Pay нужно на главном экране выбрать карту «Мир», после чего зайти в раздел «Настройки».

И там выбрать «Подключить Sber Pay».

Далее необходимо зайти в настройки Android и найти через поиск «Платеж одним касанием» (как правило, этот пункт находится в разделе «Подключение и общий доступ»). Из списка выбираем SberPay платежным приложением по умолчанию. Готово!

Как расплачиваться в Apple Pay и Google Pay после отключения Visa и Mastercard

Прием запросов авторизации российских карт прекратился с 10 марта, но возможно, что отключение займет больше времени и какое-то время операции будут проходить.

Для оплаты смартфоном работают российские сервисы Mir Pay и SberPay

Приостановка деятельности платежных систем означает следующее.

• Российские карты Visa и Mastercard не будут работать за границей.
• Ими нельзя расплачиваться в зарубежных магазинах и онлайн-сервисах (например, для оплаты подписок в приложениях на смартфоне).
• Карты, выпущенные за рубежом, работать в России тоже не будут.

Внутри страны ничего не изменится — российские Visa и Mastercard будут работать без перебоев, поскольку операции по ним обрабатываются в Национальной системе платежных карт. Все ранее доступные операции сохранятся.

Карты Visa и Mastercard будут работать до истечения срока действия. «Альфа-Банк» уже продлил этот срок для всех карт до конца 2028 года. Возможно, так поступят и другие банки. Если ничего не изменится, то по истечении срока действия карты перевыпустят на базе платежной системы «Мир».

Как оплачивать покупки в зарубежных магазинах

9 марта последний день, когда Visa и Mastercard работали в прежнем режиме. За границей можно будет расплачиваться Картой «Мир». Она уже без ограничений действует в Белоруссии, Казахстане, Армении, Киргизии, Таджикистане, Узбекистане, Турции, Южной Осетии, Абхазии, ОАЭ и во Вьетнаме.

Для совершения операций в других странах пока нужны кобейджинговые карты — они обслуживаются двумя платежными системами и работают внутри страны как обычный «Мир», а за границей через партнерскую систему.

Сейчас доступны карты «Мир»-UnionPay. Их можно оформить пока не везде, но список банков постепенно будет расширяться.

Оплата при помощи Mir Pay в магазинах

Инструкция:

1. Включите экран устройства или разблокируйте устройство (если сумма превышает 3000 рублей).
2. Поднесите смартфон задней панелью к терминалу оплаты.

Собственно, всё. Лично у меня иногда возникала проблема – не проходил платёж при включенном экране, но не разблокированном устройстве, а иногда платёж проходил. При этом все требования были соблюдены. Поэтому сейчас я каждый раз разблокирую смартфон перед оплатой, в этом нет какого-то колоссального неудобства.

Рассмотрим популярные вопросы об оплате покупок смартфоном при помощи Mir Pay.

Важная информация о платежах:

1. Для оплаты покупок не нужен мобильный интернет. Он нужен для загрузки приложения, первоначальных настроек, включая, добавление карт. Также доступ в интернет иногда нужен для создания уникальных ключей. Именно за счёт них осуществляются платежи, но их количество ограничено, а для создания новой партии необходимо подключение к интернету.
2. Для оплаты покупок не обязательно заходить в мобильное приложение Mir Pay. Достаточно разблокировать телефон, а в некоторых случаях просто включить экран устройства. Зайти в приложение Mir Pay необходимо в том случае, если у Вас добавлено несколько банковских карт и Вы хотите оплатить покупку дополнительной картой, то есть не той, что числится «картой по умолчанию».
3. Mir Pay – это безопасная система. Реквизиты Вашей карты не хранятся в смартфоне и не разглашаются при оплате. Вместо этого используется специальный токен (цифровой код). А ещё есть опция «Запрос подтверждения при оплате», о которой уже было рассказано. Многие люди опасались использования Google Pay и других систем из-за того, что можно списать деньги даже с заблокированного устройства. В Mir Pay можно включить и такую защиту.
4. NFC должен быть включён при оплате. Не забывайте об этом. При желании его можно отключать и включать только при оплате. Делать это можно на панели инструментов (над панелью уведомлений).

Как будут работать альтернативные российские варианты бесконтактной оплаты

Владельцы смартфонов на базе Android могут скачать приложение Mir Pay из маркетплейсов Google Play или AppGallery и пользоваться платежным сервисом. К нему подключаются карты «Мир», выпущенные в более 80 российских банках.

Помимо прочего, оплата российскими картами больше не проходит в App Store. Для оплаты подписок необходимо будет выбрать другой способ, например, по номеру мобильного телефона. Карты «Мир» к App Store привязать нельзя, пишет tvk6.ru.

На устройствах Apple сервис Mir Pay недоступен и вряд ли появится в ближайшее время. Такое решение может принять только компания Apple, которая не настроена лояльно к сотрудничеству с Россией в условиях санкций. Архитектура iOS устроена так, что доступ к NFC-чипу имеет только сам Apple, в отличие от Android, где разработчики могут получить доступ к NFC и передавать через него свою информацию.

Владельцы iPhone смогут расплачиваться смартфоном, если у них есть карта «Мир». Она пока беспрепятственно работает с Apple Pay. Исключение составляют карты «Мир» санкционных банков: «России», «Открытия», Совкомбанка, Новикомбанк, Промсвязьбанк и ВЭБ.РФ.

Насколько безопасна оплата телефоном

Сервисы бесконтактной оплаты не оперируют платежными данными вашей карты. При регистрации в системе генерируется уникальный ID — токен банковской карты, позволяющий проводить операции без открытой передачи реквизитов. Сведения о номере карты, держателе, срок полностью закрыты, для дополнительной идентификации на кассе автоматически создается альтернативный ПИН-код, не совпадающий с основным ПИНом карты.

Кроме этого:

• обмен данными выполняется по технологии NFC, для которой характерен небольшой радиус действия, исключающий незаметное подключение прочих устройств
• при использовании телефона пластиковый носитель не применяется, он не может сломаться, потеряться или попасть в руки злоумышленников
• обязательная блокировка мобильного устройства и повторная идентификация при оплате снижает вероятность доступа иных лиц к вашим платежным данным: даже если телефон украден, разблокировать платежное приложение по Face ID или отпечатку пальца без владельца невозможно

Возможные проблемы при оплате телефоном

Сложности с оплатой возникают у владельцев любых устройств и держателей крат разных банков. Они не зависят от платежной системы или типа карты, и чаще всего возникают по следующим причинам:

• Неисправность модуля NFC на вашем устройстве или POS-терминале. Перезагрузите телефон и попробуйте выполнить операцию снова.
• Слишком короткий контакт карты и платежного терминала. Поднесите телефон еще раз и подержите его чуть дольше.
• Лимит на операции. Это может касаться дебетовых и кредитных карт, для которых есть суточные лимиты по списаниям — например, для карты ребенка можно установить лимит на оплаты не более 10000 рублей в месяц или другой.
• Сбои в сети интернет, отсутствие связи с банком у принимающего оборудования.
• Закончился срок действия вашей карты.
• Устаревшая версия ПО мобильного устройства или платежного приложения. Выполните обновление.

Привязка карты к мобильному телефону упрощает расчеты, сокращает время обслуживания на кассе, дает возможность оплачивать покупки в приложениях ритейлеров, выбрав оплату через используемый платежный сервис.

Карты «Мир» Райффайзенбанка поддерживают все доступные технологии. Вы можете добавлять их в платежные сервисы и управлять своими финансами через мобильное приложение банка.

Банки-участники, которые поддерживают Mir Pay

Узнать, какие банки поддерживают Mir Pay сейчас, можно на официальном сайте платежной системы.

В перечень банков, поддерживающих Мир Пей, входят следующие финансовые учреждения:

• Сбербанк;
• ВТБ;
• Почта Банк;
• Тинькофф;
• Открытие;
• Газпромбанк;
• Банк Россия;
• РНКБ;
• Русский Стандарт;
• Альфа-Банк;
• РоссельхозБанк;
• Московский Кредитный Банк;
• Совкомбанк;
• АК Барс банк;
• Росбанк;
• Промсвязьбанк
• Райффайзенбанк

В каких устройствах с NFC есть поддержка карты «Мир»

Сейчас использовать карты «Мир» в полном объёме их функциональных возможностей могут владельцы всех смартфонов с ОС Андроид (начиная версией 6.0), которые поддерживают технологию NFC. В числе первых смогли воспользоваться возможностями ПО Mir Pay клиенты таких банков, как Россельхоз, Центр-инвест, УБРиР, Промсвязь.