С «Миром» по миру: Турция выиграет больше других

О платежной системе МИР

До 2014 года на территории России действовали только международные платежные системы, такие как Visa и MasterCard. Но после введения иностранных санкций стало очевидно, что в случае полной блокировки платежей проведение каких-либо финансовых операций внутри страны может стать невозможным. Чтобы исключить данный риск, Правительством РФ было принято решение о создании национальной платежной системы.

Внимание! С 2018 года любые выплаты из государственного бюджета, в т. ч. пенсии, пособия, зарплата работникам бюджетной сферы, производятся только на карты российской платежной системы.

Картой «Мир» сегодня можно воспользоваться в следующих странах:

— Турция (снять наличные и оплатить покупки можно в устройствах банков Turkiye Is Bankasi, Ziraat Bankasi, VakifBank),

— Вьетнам (в инфраструктуре платежной системы NAPAS (банки BIDV, VRB)

— Армения (снять наличные и оплатить покупки можно в устройствах банков-участников платежной системы ArCa),

— Таджикистан (снять наличные и оплатить покупки можно в устройствах участников платежной системы Корти Милли и Express Pay (Душанбе Сити),

— Белоруссия (снять наличные и оплатить покупки можно в устройствах банков-участников платежной системы БЕЛКАРТ, а также ВТБ Беларусь),

— Казахстан (снять наличные и оплатить покупки можно в устройствах банков ВТБ, Сбербанка, Народного Банка Республики Казахстан (Халык Банк), Банка Центр-Кредит),

— Киргизия (снять наличные и оплатить покупки можно в устройствах банков-участников платежной системы ЭЛКАРТ),

— Узбекистан (снять наличные и оплатить покупки можно в устройствах банков-участников платежной системы UZCARD),

— Южная Осетия (снять наличные можно в устройствах Национального банка Республики Южная Осетия),

— Абхазия (снять наличные и оплатить покупки можно в устройствах участников платежной системы АПРА).

Какую карту Мир принимают в Турции?

Любой желающий житель России, имеющий регистрацию и совершеннолетний возраст может оформить банковскую карту с логотипом «Мир». В городах России каждый банк-эмитент выпускает их без комиссии для возрастных и военных пенсионеров, участников социальных программ, военнослужащих. Согласно зарплатным проектам сотрудники также освобождены от процентов за годовой сервис.

Другие физические лица могут подать заявку на выпуск следующих видов карты Мир:

1. Классического, золотого и премиального образца с дополнительными преференциями, на платной основе годового обслуживания, но с пониженной ставкой, относительно карт MasterCard, Visa. Клиент подбирает программу самостоятельно под собственные интересы. Карточки уже принимают в Турции, Армении, Абхазии, Казахстане, Беларуси, в перспективу рассматривается сотрудничество с Азербайджаном, Узбекистаном, Таджикистаном.
2. Кобейджинговую карту Мир выпускают по отдельной программе с использованием международной системы Maestro. Это дочерняя компания MasterCard, которая активна для платежных транзакций по всему миру – Турции, ОАЭ, Тайланда, Европы, США, Японии, стран СНГ. Чтобы снять деньги или оплатить покупку кобейджинговой карточкой, клиенту нужно обратить внимание на наклейку с логотипами расположенных на специальном устройстве.

Самая широкая сеть приема карт «МИР» за рубежом – в Турции

На данный момент туристическая отрасль России находится под ощутимым давлением, а с 9 марта 2022 года, после того как российское правительство ввело запрет на полгода (до 09.09.2022) на покупку физическими лицами иностранной валюты, перспектива самостоятельных путешествий за рубеж для граждан РФ устремилась к нулю.

В купе с тем, что карты платежных систем Visa и МasterCard, выпущенные в России, перестают работать за границей с 10 марта 2022 года, наши туристы практически полностью лишаются возможности обеспечивать себя финансово в заграничных поездках.

В ближайшей перспективе для российских туристов будут доступны либо пакетные туры «все включено», где нет необходимости иметь с собой запас денег, либо страны, в которых максимально развита российская платежная система МИР, а это: Турция, Белоруссия, Армения, Узбекистан, Киргизия, Абхазия, Южная Осетия.

Причем на данный момент именно в Турции самая широкая сеть приема карт «МИР».

Карты «МИР» обслуживаются в Турции в двух государственных банках: Vakıfbank и Ziraat Bankası, а также в крупном частном банке Iş Bankası. Большинство торговых точек в стране работает с терминалами именно этих банков.

Многие другие турецкие банки уже начали работу по подключению системы «МИР» и оборудованию своих терминалов для обслуживания российских карт.

Таким образом, доминирование выездного туризма из России в Турцию в ближайшей перспективе просто неизбежно.

В 2019 году İş Bankası разрешил снятие наличных и оплату покупок картой МИР в Турции. Это делает отдых в этой стране для множества государственных служащих и пенсионеров России еще более комфортным.

Пластиковая карта «Мир»

Общеизвестно, что многие россияне в последние годы стали испытывать определенные трудности при поездках в Турцию. Это обусловлено тем, что пенсионеры и государственные служащие получают выплаты только на карту национальной платежной системы (НПС) МИР, а такие пластиковые карты до последнего времени не воспринимались процессинговыми центрами ни одного из турецких банков. Определенные движения в этом вопросе в прошлом делал Сберегательный банк России ( читайте подробный материал ), но в связи с продажей своей «дочки-DenizBank(«морской банк») в этой стране, быстро свернул деятельность в этом насущном вопросе.

Известно, что число держателей карты национальной платежной системы в России приближается к 60 миллионам. Цифра более чем внушительная. Понятно то неудобство, когда пенсионер или учитель ВУЗа перед поездкой должен снимать наличные с карты и покупать валюту для того, что бы затем расплачиваться в торговой сети или за экскурсию в Турции. В настоящее время большинство наших граждан быстро привыкло к удобствам безналичных расчетов по картам и рассчитывает на подобный сервис в восточной стране.

Как только Сберегательный банк России фактически аннулировал программу поддержки «морского банка» в Турции, быстро нашлись более смекалистые владельцы одного из турецких банков — İş Bankası или Иш банка (Ишбанка), которые предоставили обширную собственную эквайринговую сеть для операций с картами системы «Мир». Это долгожданное событие произошло в середине апреля 2019 года, т.е. прямо накануне открытия туристического сезона.

Вот слова Владимира Комлева, генерального директора НСПК (оператора платежной системы «Мир») «В течение многих лет Турция является самым популярным из туристических направлений для россиян: только в 2018 году ее посетили более 5,8 миллионов граждан России. Благодаря нашим совместным усилиям с İşbank, сеть его устройств готова к приему карт Мир в мае 2019 года».

Таким образом, начиная с этого года, любой турист из России, который имеет карту НПС России, может свободно снять наличные турецкие лиры в любом из шести с половиной тысяч банкоматов Ишбанка в Турции. Весьма любопытно, что в данный момент обналичивание наличных с пластикой карты «Мир» в банкоматах «Ишбанк» в Турции проводится без комиссии! По крайней мере, так утверждает рекламные банеры, которые закреплены на фронтальных панелях устройств АТМ в курортной зоне.

Более того, держатели карт НПС могут не только снять наличные (обналичить рубли) в банкоматной сети банка «Ишбанк», но и оплачивать картой свои покупки в более чем четырехстах тысячах магазинов в Турции. Это означает, что благодаря банку «Ишбанк», пластиковая карта «МИР» в Турции станет теперь для россиян в этой стране привычным платежным средством! И еще одна приятная новость. Как везде, так и в Турции, открыто великое множество интернет — магазинов. Теперь, используя карту НПС, можно оплачивать покупки, находясь России. Такую возможность уже предоставили своим покупателям более десяти тысяч самых известных турецких интернет-магазинов и этот список только увеличивается.

Итак, запомните — находясь на отдыхе в Турции и являясь обладателем карт национальной платежной системы России, вы сможете обменять (снять) наличные деньги с карты МИР в банкоматах «Ишбанк», а также оплатить покупки картой МИР терминалах «Ишбанк» в торговой сети. В данный момент банк гарантирует отсутствие комиссий при конвертации ваших рублей в турецкие лиры.

Как найти банкоматы в «Ишбанк» Турции?

В отличие от России, любой выносной банкомат в Турции оформлен в виде прямоугольного домика, в котором поддерживается замкнутое кондиционирование и охлаждение воздуха. Брендбуковые цвета «Ишбанк» белый и синий. Вверху на устройстве обычно располагается надпись «Türkiye Bankası» или «Bankamatik» белыми буквами на темно-синем фоне. А еще найти банкомат «Ишбанк» очень просто — над ним обычно висит прямоугольная табличка с буквами «İş». Логотип банка чем то напоминает доллар или якорь.

Банкомат «Ишбанка»

Запомните, после ввода пинкода вам нужно выбрать русский язык в меню (всего предлагается 12 вариантов). После этого все операции пользователь проводит в привычной языковой среде. Каждый банкомат в Турции имеет собственные лимиты. Например, количество операций по одной карте в сутки, общий объем снимаемой наличности в сутки, максимальный купюр снимаемый за одну операцию. К сожалению, узнать эти лимиты можно обратившись только в отделение банка. В тоже время, среднестатистический российский турист явно «не упрется» в какие-либо лимиты, снимая по 100-200 лир в день для оплаты покупок в магазине.

Многолетний опыт показывает, что каждый второй турист испытывает проблемы со снятием наличных в турецких банкоматов. Большинство устройств обменивается с процессинговым центром по GSM модему. Операции выполняются медленнее, чем обычно. Нередки зависания, отъем карты, не выдача денежных средств. Это для Турции обычное явление.

Лучше снимать наличные с пластиковой карты «Мир» в банкомате банка «Ишбанк» двумя операциями. Первая на 10 турецких лир — так вы проверите работоспособность банкомата. А второй операцией снимайте полную искомую сумму. Перед поездкой запишите телефон процессингового центра банка, который выдал вам карту в России. Возможно вам придется заблокировать пластиковую карту «Мир», если банкомат «Ишбанк» не выдал ее в течение 5 минут и навсегда забыть про нее.

Преимущества и недостатки карты Мир в Турции

Карта Мир уже действует в турецких отелях, ресторанах и кафе, сувенирных точках, ювелирных бутиках, туристических агентствах. Это подтверждает безопасность и широкое распространение национального продукта за пределами страны. Желающим использовать ее на курортах, стоит изучить преимущества и недостатки, приведенные в таблице:

Как перевести деньги за границу?

По заявлению ЦБ банки продолжают работу в штатном режиме. Все переводы и трансакции, включая валютные, внутри страны осуществляются как и раньше.

Под запрет попали переводы резидентов РФ на счета в зарубежные банки, причем как на свои, так и на чужие. Исключение сделано только для супругов и близких родственников (родителей, детей, дедушек, бабушек, внуков, полнородных и неполнородных сестер и братьев, усыновителей и усыновленных). Им в месяц можно перевести не более 5 000 долларов.

Для юридических лиц переводы в рублях в другие страны не ограничены, если они выполняются на свои счета.

Под запрет не попала покупка товаров за рубежом, оплата услуг, в том числе связанных с платежами за недвижимость, находящуюся за границей, оплата обучения, медицинских услуг. Но прежде, чем совершать такие трансакции, лучше уточнить в банке-отправителе и банке-получателе, будет ли платеж проведен и зачислен.

Нерезиденты РФ по-прежнему могут переводить деньги из России на счета в иностранных банках. Исключение составляют нерезиденты, являющиеся гражданами стран, объявивших о санкциях и ограничениях против России, — они не смогут переводить деньги из России за рубеж.

Как теперь можно купить валюту?

Валюту можно приобрести безналично в приложении банка или на Московской бирже, где действует дополнительная комиссия 12%. Купить наличную валюту в банке нельзя.

Получить наличную валюту можно, только если она числилась на вашем валютном счете до 9 марта 2022 года. Один банк может выдать со всех ваших валютных счетов не более 10 000 долларов. Сумму сверх лимита можно получить рублями.

Если валютные счета были открыты в разных банках, лимит в 10 000 долларов действует отдельно для каждого банка.

Купить наличную валюту для путешествий тоже не получится, но можно взять с собой карту «Мир», если отправляетесь в Турцию, Вьетнам, Армению, Белоруссию, Казахстан, Киргизию, Таджикистан, Узбекистан, Южную Осетию или Абхазию. В этих странах картой «Мир» можно расплачиваться и снимать в банкоматах местную валюту.

Как снять наличку в лирах

Итак,

• первый вариант, всеми наверно уже известный — снять без комиссии с Тинькофф уже лиры, предварительно их конвертируя из рублей. Это банки: Halkbank, ZiraatBankasi и Ptt. Вчера ни один из них не выдал денег, а сегодня — с первого раза (все-таки вчера был глюк). Но снять удаётся опять же не везде! Если что, в Кепезе без проблем. Ещё говорили про Ing bank. Я не проверяла, но вы можете попробовать.
• 2 вариант — карта МИР от Сбербанк

Сегодня мы сняли без комиссии в Is banksi. Также советуют Ziraat Bankasi Vakifbank — проверяйте!

• 3 вариант — это перевод с Тинькофф на турецкую карту.

Но тут важно, чтобы турецкая карта была оформлена не на вас! Я знаю успешные примеры на карты Garanti Bank и Ziraat Bankasi. В этом случае переводится только с рублевого счета, т.е. будет конвертация и + ещё комиссия. Тут нужно понимать, что есть лимит — 20 тыс.руб. в месяц. Если привышаете, вроде бы, дополнительная комиссия.

• 4 вариант — виртуальная карта МИР в Тинькофф и Garanti Bank

Единичные случаи есть, но у меня так и не получилась это сделать. Алгоритм напишу, вдруг вам пригодится.

Заходите в приложение Тинькофф — вкладка «действия» — «снять наличные». Далее написать нужную сумму (от 1000 рублей) и «получить Qr код. В банкомате Garanti — «снять наличные». Должно выйти место для сканирования кода. К экрану подставляете тот код, который вам сгенерировал Тинькофф, и забираете наличные. Снимается с рублевого счета и банкоматы должны быть с возможностью сканирования QR.

• 5 вариант — платёжная система flymoney.biz.

В Турции много кто ей пользуется. Проверенная. Разработка моей хорошей знакомой. На рынке более 5 лет. Какая комиссия и какой курс вы сразу же увидите при вводе данных.

Платежная система Юмани вообще не оправдала своих надежд

Говорили, что можно снимать деньги там же, где и снимают с карты Мир Сбер. Я попробовала сегодня. Можно. Но с комиссией 8%. Пробовала в Is Bankasi.

И буквально пару часов назад прислали письмо с информацией, что Юмани вообще не будет работать с 10 марта.

Подождите выпуска кобейджинговой карты «Мир» — UnionPay

О работе над ним сегодня заявили крупнейшие банки, в их числе Тинькофф, Сбер, Альфа-банк.

Такая карта будет работать в РФ и еще 180 странах.

Сейчас ее выпускают только в некоторых банках — возможно, вам повезло, и в этом списке есть ваш.