Что значит отключение от SWIFT для обычных людей: нужны ли будут карты или только наличные?

Коротко самое важное

  • На движение денег внутри России система SWIFT не влияет никак.
  • Отключение банка от SWIFT затрудняет совершение транзакций в валюте. Это не блокировка валютных счетов.
  • Отключаются только банки, находящиеся под санкциями.
  • Если у вас есть ВЭД, обратитесь в поддержку вашего банка, чтобы понять, как действовать сейчас.

Что такое SWIFT

Система SWIFT — Общество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication) — платформа для обмена информацией о глобальных денежных транзакциях (переводах средств, платежах и обмене ценными бумагами).

SWIFT на самом деле не переводит деньги.

Система выступает в качестве посредника для проверки информации о транзакциях. Ею пользуется более чем 11 тысяч банков в более чем 200 странах. За использование системы банкиры платят определенный процент, и Россия среди плательщиков входила в первую пятёрку.

Эта организация не является финансовым институтом Евросоюза (как ЕЦБ, например), это не чьё-то дочернее финансовое учреждение. Это независимый кооператив, созданный в Бельгии в 1973 году. Организация контролируется центральными банками промышленно-развитых стран: Канады, Франции, Германии, Италии, Японии, Нидерландов, Швеции, Швейцарии, Великобритании и США.

Попросту говоря, при любом движении денег между разными банками одновременно передается сообщение в системе SWIFT, подтверждающее корректность данной транзакции.

Отключение какой-либо страны от SWIFT возможно только при официальном принятии такого решения Европарламентом и последующем утверждении властями Бельгии.

Сейчас идёт именно этот процесс.

Ожидается, что исключение российских банков из платформы SWIFT сильно ударит по экономике страны. Однако эта мера не может не сказаться и на мировой экономике.

«Глава дипломатии Евросоюза Жозеп Боррель: Отключение финансовой системы страны, которая сильно взаимосвязана с другими странами и экономиками, не может быть сделано ножницами за одну ночь. Мы поняли несколько моментов на иранском опыте. Мы считаем, что мы должны сохранять возможности финансовой системы работать, чтобы люди могли ее использовать, отправлять деньги родственниками, платить за что-то необходимое, продолжать обмены с Россией» (РИА Новости, 28.02.22).

Зачем российским банкам нужен SWIFT

Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication – или коротко Swift – это международная система передачи информации и совершения платежей, используемая банками для осуществления трансграничных переводов. С помощью этого инструмента каждый человек сможет быстро, а главное – безопасно – перевести свои деньги в пределах своей страны и за рубеж. Банк-отправитель и банк-получатель денег должны оба присутствовать в системе SWIFT.

На сегодняшний день членами компании SWIFT являются финансовые компании в более чем 200 странах мира. Общее количество таких организаций перевалило за 11 тысяч. В день через эту структуру проходит примерно 5 млрд американских долларов. Для гарантии безопасности данных транзакций пользователи системы применяют определенные стандарты.

Российские банковские структуры, подключенные к компании SWIFT, также могли совершать операции по отправке денежных средств за границу и обратно. Делалось это мгновенно и безопасно. Благодаря этому Россия получала вовремя деньги от Запада и организовывала бесперебойные поставки топлива и ресурсов своим партнерам.

Отключение от способа платежей SWIFT предполагает, что теперь для покупки какого-либо сырья европейскими странами, последним придется “по старинке” отправлять курьерской службой платежные поручения или, как сейчас гуляет байка по сети, привозить деньги непосредственно в Россию в больших мешках.

Читайте также:  Основные вопросы по валютным операциям в марте 2022: переводы и оплата услуг

Есть ли другие системы, кроме Свифт

В России для осуществления переводов внутри страны создана система передачи финансовых сообщений, или СПФС. Правда, по ней можно проводить транзакции только в рублях.

В международном плане альтернативой SWIFT может выступить система CIPS, используемая в Китае. 20 российских банков к ней уже подключены.

Вместе с отключением от СВИФТ Европейский союз запретил обслуживать карты Виза и Мастеркард

Есть ли альтернатива ​​SWIFT?

Да, и не одна.

Что самое важное — в России разработана своя аналогичная система передачи информации и совершения платежей СПФС (система передачи финансовых сообщений), к которой уже присоединилось 335 организаций, в том числе 38 зарубежных участников из 9 стран.

В Китае есть своя система — CIPS (​​Cross-Border Interbank Payment System, работает только в юанях). В ЕС действует INSTEX (Instrument in Support of Trade Exchanges), которая была создана для торговли европейских стран с Ираном в обход американских санкций против этой страны.

Кроме того, банки могут обмениваться информацией напрямую.

Валютные платежи без использования ​​SWIFT могут проводиться, хотя это будет не так оперативно и дороже, чем при использовании системы.

Кто может отключить Россию от SWIFT?

SWIFT — европейская компания, и она подчиняется соответствующим законам. Отключить банк от системы может Совет Европейского союза.

Раньше от SWIFT отключали только Иран в 2012 году и Северную Корею в 2017, обе — из-за реализации ядерной программы.

Российские банки могут работать без этой системы?

Могут, но полноценно — только внутри страны. С 2014 года в России разрабатывают свой аналог SWIFT — Систему передачи финансовых сообщений (СПФС). Ее создали как раз для того, чтобы находящиеся под санкциями российские банки могли совершать платежи внутри страны.

Сейчас СПФС использует 331 финансовое учреждение. К ней присоединились некоторые организации из Турции и части стран СНГ, всего 38 зарубежных участников из девяти государств. В 2019 году через СПФС прошло 12,9 миллиона сообщений.

Российские банки, которые отключат от SWIFT, будут совершать транзакции внутри страны через СПФС. Для внутренней системы переводов это не станет проблемой: через SWIFT внутри России в 2021 году провели всего 20% всех платежей.

А что будет с платежами за рубеж?

Провести платеж будет возможно, но процесс станет сложнее. «Вместо SWIFT банки могут использовать электронную почту, передачу сообщений по каналам телексной связи, бумажные платежные поручения», — поясняет партнер юридической компании Borenius Russia Артем Жаворонков. SWIFT гарантирует отсутствие мошеннических операций внутри системы; использование других способов перевода увеличивает риски.

В теории, у российских финансовых учреждений могут появиться посредники, которые действуют вне юрисдикции Евросоюза. Они будут принимать переводы от российских банков через СПФС, а затем отправлять контрагентам платежи через SWIFT. Таким образом переводы подорожают на размер комиссии посредников.

Все это повысит издержки при работе с зарубежными партнерами и существенно увеличит сроки проведения операций.

Девальвация рубля, неработающие карты и торговое эмбарго. Эксперты об отключении от SWIFT

Эксперты, опрошенные Hi-Tech Mail.ru, не разделяют оптимизма отечественных политиков и представителей ЦБ. Александра Базак, независимый финансовый советник, рассказывает, что отключение от SWIFT грозит тем, что нельзя будет проводить международные финансовые операции. «Действительно, после санкций в 2014 году в России создали Систему передачи финансовых сообщений при Центробанке. Если бы нас отключили, банки потенциально могут перейти на нее. В этом случае перестали бы работать карточки международных платежных систем, в частности Visa и Mastercard. При массовом переходе на отечественные карты “Мир”, без SWIFT, за границей расплатиться ею не получится».

Эксперт предупреждает, что без SWIFT Россия, как государство, не сможет проводить расчеты, получать деньги за проданные нефть и газ, при том, что продажа сырья обеспечивает львиную долю в доходах бюджета. При этом Россия не только продает, но и покупает зарубежную продукцию: смартфоны, косметику, различные материалы. За все это российские компании тоже должны рассчитываться с помощью финансовых операций на международном уровне.

Михаил Лейтес, директор Департамента банковских операций и обслуживания платежных карт банка «Ренессанс Кредит» подчеркивает, что отключение SWIFT в России может привести к тому, что банки будут иметь затруднения в управлении своими корреспондентскими счетами, открытыми в банках-нерезидентах за рубежом. То есть, денежные средства, находящиеся на корреспондентских счетах в иностранных банках, фактически будут недоступны российским финансовым организациям: они не смогут через SWIFT ни подать распоряжения о переводе денежных средств, ни «увидеть» поступления на эти корреспондентские счета в пользу своих клиентов от контрагентов за рубежом.

Читайте также:  Проверка баланса карты Тройка по номеру карты через интернет или смс

«Если ограничение коснется только работы SWIFT, и российским банкам не будет запрещено осуществлять расчеты в иностранной валюте, то резервным вариантом на этот случай станет система дистанционного обслуживания “банк-банк”, если доступ к ней не будет отключен. Это самый простой способ осуществлять расчеты для иностранных банков, и им не придется интегрироваться с СПФС Банка России».

Эксперт замечает, что внутри России банки смогут осуществлять расчеты через СПФС, которая является аналогом системы SWIFT, но к этой системе подключено очень мало иностранных банков, и она не имеет интеграции с платежными системами других стран.

Виталий Кирпичев, эксперт TradingView, Inc., объясняет, что SWIFT — это системообразующий международный институт, поэтому исключение какой-либо страны из него равно объявлению торгового эмбарго. Для стран, ориентированных на экспорт, таких, как Россия, отключение от SWIFT может привести к резкому сокращению валютных поступлений и резкой девальвации рубля. «Тем не менее, санкции такого рода кажутся скорее вечной “страшилкой”, чем реально исполнимым действием. Слишком губительными будут последствия для всей мировой экономики от подобного рода отключений. Ведь пострадает не только страна, которую отключили от системы, но и все ее торговые партнеры, которые недополучат газ, нефть и другие значимые сырьевые товары, без которых в текущих реалиях не выживет ни одна страна», — заключает эксперт.

Какие сценарии возможны?

Поскольку вопрос пока находится только на стадии обсуждения, прогнозировать, как отключение системы SWIFT отразится на России, довольно сложно. В прошлом наша страна уже сталкивалась с подобными санкциями. В 2014 году от SWIFT отключили несколько российских банков, которые работали в Крыму. После этого российские власти не раз заявляли о том, что стране стоит заранее подготовиться ко всем возможным ситуациями и перейти на отечественные аналоги системы.

Сейчас в США рассматривается два возможных сценария развития событий. При первом — от системы отключат только госбанки, при втором — всю банковскую систему России.

Если воплотится первый сценарий, то проблемы возникнут у тех компаний, которые держат счета в госбанках и занимаются экспортом и импортом. Они не смогут напрямую отправлять деньги контрагентам в других странах и будут вынуждены искать обходные пути для совершения сделок.

Пересылать деньги будет можно, но только через посредников, а значит — переводы станут идти дольше. Тем не менее, катастрофических последствий для бизнеса это не принесет: предприниматели смогут воспользоваться услугами банков, не попавших под санкции, или просто перейти со SWIFT на любую другую альтернативную систему.

Как это отразится на простых людях?

Сценарий, когда от SWIFT отключат всю банковскую систему России, многим экспертам пока кажется маловероятным, но полностью игнорировать его тоже не стоит. Примечательно, что с подобной мерой наказания ранее не сталкивалась еще ни одна страна, поэтому удар, который будет нанесен экономике, оценить сложно.

Как заверяют в Центробанке, отключение нашей страны и от SWIFT, и от VISA/MasterCard на операциях внутри страны никак не отразится. Можно будет снимать деньги с карт, расплачиваться ими в магазинах и переводить деньги другим людям. Кроме того, сейчас в стране действуют аналоги международной системы: «Мир», Система передачи финансовых сообщений и Система быстрых платежей, и все желающие смогут воспользоваться ими.

  • Правда ли, что заблокируют карточки и нужно срочно бежать за наличными? Отвечают эксперты

Однако с проблемой перевода денег за границу могут столкнуться представители малого бизнеса, которые не смогут расплачиваться с зарубежными поставщиками. На внутренние платежи отключение от SWIFT никак не повлияет, однако с тем, чтобы расплатиться картами, выданными российскими банками за покупки, совершенные за рубежом, все-таки могут возникнуть трудности.

Кроме того, отключения системы для простых граждан может иметь и косвенные последствия. В долгосрочной перспективе оно может привести к росту цен, падению доходов и сокращению рабочих мест.

Что будет с международными переводами и платежами?

Эксперты заявляют, что отключение от СВИФТ не парализует финансовую систему России, потому что в стране есть альтернативные варианты международных расчетов. Тем не менее, проблемы и неудобства будут, и они коснутся всех россиян.

Читайте также:  Как узнать ПИН-код карты Сбербанка если забыл?

Российские банки могут перейти на альтернативные каналы: электронную почту, телекс, бумажные платежные поручения, факс, телефонную связь. Но это усложнит процесс международных платежей.

Теоретически у российских банков могут появиться посредники, действующие вне юрисдикции ЕС. Например, банки третьих стран, которые смогут принимать переводы от российских банков и перенаправлять их зарубежным контрагентам через SWIFT. Но за такие переводы, конечно, придется платить комиссию посредникам.

Сроки платежей между международными участниками рынка могут сильно увеличиться. Больше всего пострадают частный сектор и малый и средний бизнес, так как платежные поручения и сделки высокой важности между крупными участниками рынка будут обрабатываться быстрее со стороны заинтересованных зарубежных партнеров, а небольшие сделки могут зависнуть надолго – маленькие суммы платежей вряд ли вызовут желание иностранных финорганизаций брать на себя дополнительный риск.

Отключение от SWIFT приведет к удорожанию экспорта, и сильнее это ударит по тем отраслям, где Россия не является доминирующим поставщиком.

Что касается международных платежей в зарубежных магазинах и сервисах, то запрещать их никто не собирается. Но трудности с переводами будут, так как международные системы (к примеру, Visa и Mastercard) уже начали отказывать в обслуживании попавшим под санкции банкам России.

Что будет с переводами внутри страны?

Отключение от SWIFT не коснется переводов внутри страны, уверены эксперты.

Во-первых, в России есть аналог этой системы – СПФС, с помощью которой можно безопасно и быстро делать переводы внутри страны.

Во-вторых, платежи можно осуществлять в национальной платежной системе «МИР», к которой подключены большинство банков страны.

Самое главное: рублевые операции санкции не затронут. Обычный пользователь пластиковой карты и счета может не переживать: счета не будут заблокированы или реквизированы.

Центробанк заверил, что отключение от SWIFT не угрожает внутренним расчетам и по способствует распространению рубля как международной валюты.

Как платить за границей и в иностранных интернет-магазинах

1000 рублей

После введения санкций заблокирована возможность расплачиваться российскими картами на базе платежных систем Mastercard и Visa. Для заграничных поездок банки предлагают взять с собой наличные деньги (но не более 10 тысяч $ или его эквивалента), либо карту МИР, если она действует в стране пребывания.

Еще один способ – это использовать кобейджинговые карты других международных систем, выпускаемые российскими банками на базе МИР:

  • UnionPay/«Мир» — китайской платёжной системы, выпускаемые в России, принимаются 180 странами. Карты можно оформить в Сбере, Промсвязьбанк, «Банк Зенит», «Солидарность», Россельхозбанке, Тинькофф, МКБ, «Банк Санкт-Петербург», «Примсоцбанк», «Приморье», Газпромбанк, Совкомбанк.
  • JCB/«Мир —  японской платежной системы, которые принимаются 190 странами по всему миру.

В России эти карты работают через платежную систему МИР, за границей – через партнерскую систему UnionPay или JCB.

Что ждет клиентов банков, попавших под санкции и отключение от SWIFT?

Решение об отключении банков от SWIFT было принято 2 марта – документ вступит в силу через 10 дней. Однако россиян обнадежили – на территории страны санкции не окажут практически никакого влияния. Так, с 12 марта клиенты банков, отключенных от SWIFT, по-прежнему смогут:

  • совершать расчеты в российских магазинах и снимать наличные;
  • оплачивать покупки в рублях и иностранной валюте;
  • открывать вклады и счета – сбережения на депозитах не пострадают;
  • пользоваться полным спектром привычных банковских услуг.

Проблемы возникнут при расчетах картой в других странах и на зарубежных сайтах – пластик не примут, не удастся и отправить перевод за границу. Также аналитики предупреждают о высоком риске дефицита иностранных товаров – возникнут сложности с импортом и экспортом. Однако ограничения ждут клиентов не только из-за отключения от SWIFT: ранее Mastercard и Visa объявили о прекращении обслуживания банков, попавших под блокирующие санкции.

Источники
  • https://zhiza.evotor.ru/otklyuchenie-ot-swift-chto-nuzhno-znat-predprinimatelyam/
  • https://vbanke.info/news/top-10-bankov-rf-kotorye-ne-popadut-pod-sanktsii.html
  • https://zen.yandex.ru/media/snob/esli-rossii-otkliuchat-swift-chto-budem-delat-otvety-na-7-glavnyh-voprosov-621ba5d592dc855fe508bec6
  • https://hi-tech.mail.ru/review/57066-bankovskie-karty-mogut-prevratitsya-v-kusok-plastika-chto-proizoydet-esli-rossiy/
  • https://www.woman.ru/news/chto-znachit-otklyuchenie-ot-swift-dlya-obychnykh-lyudei-nuzhny-li-budut-karty-ili-tolko-nalichnye-id717849/
  • https://udm-info.ru/news/politics/02-03-2022/chto-takoe-swift-i-kak-skazhetsya-na-ryadovyh-grazhdanah-otklyuchenie-rossii-ot-sistemy
  • https://emigrating.ru/otklyuchenie-ot-swift-chem-grozit-rossii-poslednie-novosti/
  • https://ru.myfin.by/article/rossiyskie-banki-otklyuchat-ot-swift-12-marta

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Карты Мира
Adblock
detector